Prêts hypothécaires espagnols pour les non-résidents

Tout ce que vous devez savoir pour acheter une propriété en Espagne depuis l'étranger

Nous aidons les acheteurs internationaux à obtenir un prêt hypothécaire en Espagne — en toute sécurité, en ligne et avec le soutien d'experts.

Acheter une maison en Espagne en tant que non-résident est tout à fait possible, et de plus en plus courant. Que vous recherchiez une propriété de vacances, un investissement à long terme ou une maison de retraite, de nombreuses banques espagnoles proposent des financements aux non-résidents présentant le profil financier adéquat.

À Hypothèque en Espagne.es - Courtier en hypothèques, nous nous spécialisons dansPrêts hypothécaires espagnols pour les non-résidentsNous vous accompagnons tout au long du processus, étape par étape. Nous nous assurons que vos documents sont conformes aux exigences des banques espagnoles, nous négocions avec les meilleurs prêteurs en fonction de votre nationalité et de vos revenus, et nous coordonnons toutes les démarches juridiques jusqu'à la signature chez le notaire, entièrement en ligne, où que vous soyez.

Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire en Espagne est différent de celui des autres pays. Les banques appliquent des règles de documentation plus strictes, calculent la solvabilité de manière prudente et peuvent ajuster les conditions en fonction de votre pays de résidence. C'est pourquoi il est essentiel de collaborer avec un courtier en prêts hypothécaires agréé qui comprend les besoins des clients internationaux et veille à ce que votre dossier soit présenté correctement.

Notre équipe a plus de 15 ans d'expérience auprès des acheteurs du Royaume-Uni, des États-Unis, de l'UE, du Mexique, des Émirats arabes unis et d'ailleurs. Nous affichons un taux d'approbation de 99 % et notre service est entièrement gratuit ; nos frais sont pris en charge par la banque.

✅ Qui peut demander un prêt hypothécaire espagnol en tant que non-résident ?

Les banques espagnoles approuvent régulièrement des prêts hypothécaires pour les non-résidents d'un large éventail de pays, notamment :

🇬🇧 Royaume-Uni · 🇺🇸 États-Unis · 🇲🇽 Mexique · 🇫🇷 France · 🇧🇪 Belgique · 🇳🇱 Pays-Bas · 🇩🇪 Allemagne · 🇨🇭 Suisse · 🇸🇦 Arabie saoudite · 🇦🇪 Émirats arabes unis · 🇮🇪 Irlande · 🇨🇦 Canada · 🇸🇪 Suède · 🇳🇴 Norvège · et plus encore.

💡 Les conditions peuvent varier selon votre nationalité, votre pays de résidence et vos revenus. C'est pourquoi il est essentiel de collaborer avec un courtier en prêts immobiliers spécialisé dans les non-résidents, comme Mortgage in Spain, afin de trouver la banque la plus adaptée à votre situation.



En tant que non-résident en Espagne, quel est le montant maximal du prêt hypothécaire que je peux demander ?

En tant que non-résident en Espagne, le montant maximal du prêt hypothécaire que vous pouvez demander dépend généralement de deux facteurs clés : la valeur de la propriété que vous avez l'intention d'acheter et votre situation financière personnelle, en particulier vos revenus et vos obligations financières existantes.

En général,Les banques espagnoles offrent aux non-résidents jusqu'à 70 % du prix d'achat du bien ou de l'évaluation officielle (le montant le plus bas étant retenu)Ce pourcentage est communément appelé leRatio prêt/valeur (LTV).

Ainsi, si vous achetez un bien immobilier d'une valeur de 300 000 €, le prêt hypothécaire maximum que vous pourriez obtenir serait généralement de 210 000 €, ce qui signifie que vous devrez apporter au moins 90 000 € de vos propres fonds.

Cependant, cette règle ne s'applique pas à tous. Le pourcentage exact peut varier selon votre nationalité, le pays où vous percevez vos revenus et les politiques internes de la banque. Pour certains profils, par exemple les acheteurs originaires de pays hors UE ou ayant des revenus irréguliers, le ratio prêt/valeur peut être inférieur, parfois de 60 %, voire de 50 %.

Outre la valeur de la propriété, les banques espagnoles examinent également de près votre ratio dette/revenu (DTI) pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Ce ratio est généralement plafonné à 35% de vos revenus mensuels nets, ce qui signifie que l'ensemble de vos dettes mensuelles, y compris votre futur prêt immobilier espagnol, ne doit pas dépasser ce pourcentage. Il est important de noter que les banques espagnoles calculent souvent ce pourcentage différemment de celles de votre pays d'origine. Par exemple, elles peuvent ne prendre en compte que 80 % des revenus locatifs ou appliquer des critères plus prudents si vous avez déjà des prêts à taux fixe ou des dettes en devises étrangères.

C'est pourquoi il est essentiel de travailler avec un courtier hypothécaire spécialisé. Hypothèque en Espagne, Nous vous aidons à calculer le montant maximal du prêt hypothécaire que vous pouvez demander en fonction de votre situation financière réelle et de l'interprétation que les banques espagnoles en feront. Nous identifions également les banques les plus flexibles en fonction de votre nationalité et de votre structure de revenus et vous guidons vers la solution la plus adaptée.

Comment fonctionnent les prêts hypothécaires en Espagne

Les prêts hypothécaires espagnols sont très réglementés et offrent des protections à l'emprunteur. Voici comment fonctionne le système :

🔹 Structure hypothécaire :

• Prêt garanti par la propriété
• Enregistré auRegistre foncier (Registro de la Propiedad)
• Durée maximale :jusqu'à 25 ans
• Typiquementremboursements basés sur des rentes(intérêt + capital)

Selon leBanque d'Espagne, chaque candidat doit recevoir unoffre ferme (FEIN)et assister à unRéunion sur la transparence (Acta de Transparencia)avec un notaire au moins10 jours avant la signature, en s'assurant que l'emprunteur comprend toutes les conditions.




📊 Types de prêts hypothécaires pour les non-résidents

Les non-résidents ont accès aux mêmes principaux types de prêts hypothécaires que les résidents, mais avec des conditions plus strictes :

1.Prêt hypothécaire à taux fixe

• Le taux d'intérêt reste inchangé pendant toute la durée
• Paiements mensuels prévisibles
• Idéal pour les acheteurs qui préfèrent la stabilité

💡 Exemple : 2,50 % fixe pendant 20 ans

2.Prêt hypothécaire à taux variable

• Basé surEuribor+ marge bancaire
• Les paiements fluctuent en fonction des variations de l'Euribor
• Convient à ceux qui sont ouverts à un certain risque de marché

💡 Exemple : Euribor + 1,25 % → si l'Euribor est de 3,5 %, le taux devient 4,75 %

3.Prêt hypothécaire à taux mixte

• Taux fixe les premières années, puis passe à taux variable
• Combine stabilité initiale et flexibilité à long terme

💡 Exemple : 2,40 % fixe pendant 10 ans, puis Euribor + 1,20 %




Conditions hypothécaires pour les non-résidents

CaractéristiquesConditions typiquesFinancement maximal (LTV)Jusqu'à 70 % (peut varier selon la nationalité)TermeJusqu'à 25 ansTaux d'intérêt fixesDe 2,20% à 3,5%Ratio dette/revenu (DTI)Max 35% du revenu net




🔍 Les banques espagnoles évaluent l'accessibilité financière différemment. Si vous percevez des revenus locatifs ou détenez des prêts à taux fixe à l'étranger, elles pourraient les traiter avec prudence. C'est pourquoiles conseils d'experts sont essentiels.

De quels documents aurez-vous besoin ?

Lors de la demande d'un hypothèque en Espagne en tant que non-résidentLes documents requis peuvent varier en fonction de votre profil financier, de votre situation professionnelle et de votre pays de résidence. Chez Mortgage in Spain, nous adaptons la liste des documents requis à chaque client, mais certains éléments clés sont exigés par la plupart des banques.




Vous devrez d'abord fournir une pièce d'identité, notamment un passeport en cours de validité. Vous aurez également besoin d'un NIE (Numéro d'Identification d'Extraterrestre) espagnol, que nous pouvons vous aider à obtenir en ligne sans avoir à vous déplacer.




Pour démontrer votre capacité à rembourser votre prêt immobilier, vous devez présenter un justificatif de revenus. Si vous êtes salarié, il s'agit généralement de vos trois derniers bulletins de salaire et de votre contrat de travail. Dans certains cas, une lettre de votre employeur confirmant votre poste et votre salaire peut également être utile. Si vous êtes travailleur indépendant ou propriétaire d'une entreprise, vous devrez fournir vos deux dernières années de déclarations de revenus, vos comptes professionnels, les documents prouvant votre propriété de l'entreprise et, éventuellement, une lettre de votre comptable confirmant vos revenus.




Les banques exigent également six mois de relevés bancaires du compte sur lequel sont déposés vos épargnes ou vos dépôts. Ces relevés doivent clairement indiquer vos revenus réguliers et vos activités d'épargne. De plus, vous devez fournir une preuve claire de l'origine de votre dépôt. Il peut s'agir de l'argent provenant de la vente d'un bien immobilier, d'un héritage, d'une épargne à long terme ou de la liquidation d'un investissement. La source doit être documentée et accompagnée d'une lettre explicative, que nous vous aidons à rédiger.




Ton déclarations de revenus des deux dernières années sera également demandé. Le format dépend de votre pays : par exemple, le formulaire 1040 aux États-Unis, le formulaire SA302 ou P60 au Royaume-Uni, l'avis d'impôt en France ou l'Aangifte inkomstenbelasting néerlandais. D'autres pays ont des équivalents similaires, et nous vous expliquons les exigences spécifiques à votre cas.




Il est important de noter que tous les candidats non-résidents doivent présenter unrapport de solvabilitéde leur pays d'origine et, si différent, de leur pays de résidence. Nous vous aiderons à obtenir la version correcte selon le pays, que ce soit via Experian, Equifax ou d'autres organismes officiels.




Enfin, si vous avez déjà choisi une propriété, vous devrez soumettre le contrat de réservation ou une offre, ainsi que les détails du bien tels que sa référence cadastrale, le prix convenu et les informations du vendeur.




Nous examinons et préparons tous les documents avec vous pour garantir qu'ils répondent aux normes exactes exigées par les banques espagnoles, vous aidant ainsi à éviter les retards et à augmenter vos chances d'approbation rapide.







🛠 Comment fonctionne le processus (étape par étape)




Obtenir un prêt immobilier en Espagne en tant que non-résident peut paraître complexe, mais avec un accompagnement adapté, cela devient une expérience fluide et transparente.Hypothèque en Espagne, nous vous simplifions l'ensemble du processus, en vous offrant un accompagnement 100% en ligne depuis la première étape jusqu'à la signature chez le notaire.

Voici comment cela fonctionne, étape par étape :




✅ Étape 1 : Remplissez le formulaire de préqualification

Le processus commence avec notreformulaire de pré-qualification en ligneEn quelques minutes, vous nous fournirez des informations clés :

• Votre nationalité et votre pays de résidence
• Type d'emploi et revenu mensuel
• Budget d'achat et dépôt disponible
• Calendrier et emplacement privilégié en Espagne

🔍 Cela nous aide à comprendre votre situation financière et à attribuer le bon conseiller à votre cas.




Étape 2 : Consultation personnelle avec un conseiller hypothécaire




Une fois que nous aurons examiné votre formulaire, nous vous contacterons pour planifier unappel individuel avec un conseiller hypothécaire agréé.

Au cours de cet appel :

• Nous vous expliquons combien vous pouvez emprunter
• Nous répondons à vos questions initiales
• Nous examinons les conditions hypothécaires pour votre profil
• Nous préparons une liste des documents dont vous aurez besoin

🎯 Cette consultation est adaptée à votre situation — pas de conseils génériques, juste ce qui s’applique à vous.




Étape 3 : Rassemblez et soumettez vos documents




Vous recevrez unlien de téléchargement sécuriséet une liste détaillée des documents requis. Ceux-ci comprennent généralement :

• Passeport et NIE (nous vous aidons à obtenir le NIE à distance si nécessaire)
• 3 derniers bulletins de paie ou justificatifs de revenus
• Déclarations de revenus des 2 dernières années
• Relevés bancaires (6 mois) du compte détenant le dépôt
• Preuve de l'origine de l'épargne (par exemple, héritage, vente immobilière, plan d'épargne)
• Contrat de travail ou documents de propriété de l'entreprise

🗂 Nousexaminer chaque documentavant de les envoyer à la banque — correctement traduits, expliqués et formatés selon les normes espagnoles.




Étape 4 : Recherche de prêt hypothécaire et recherche de banque




En fonction de votre nationalité, de votre structure financière et de vos objectifs immobiliers, nous faisons correspondre votre profil avec lesles banques espagnoles les plus adaptées aux non-résidents.

Nousnégocier directement avec les services hypothécaires de la banque, vous faisant gagner du temps et vous assurant de ne recevoir que des offres sérieuses en adéquation avec votre profil.

📬 Vous recevrez unoffre préliminaire(ou plusieurs) pour examen.




🏠 Étape 5 : Commander l'estimation de la propriété (Tasación)




Avant de confirmer le prêt, la banque a besoin d'un officielrapport d'évaluation(tasación) du bien. Nous vous aidons à :

• Choisissez la meilleure société d'évaluation de la région
• Coordonner le rendez-vous avec le vendeur ou l'agent immobilier
• Assurez-vous que le rapport est valide et répond aux exigences de la banque

💡 Cette évaluation estvalable 6 moiset peut être utilisé avec n'importe quelle banque en cas de deuxième offre ou de changement.




Étape 6 : Approbation bancaire finale et FEIN




Une fois l'évaluation terminée et approuvée par la banque, vous recevrez le document officiel d'offre de prêt hypothécaire, appelé :




FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)

C'est unoffre fermequi comprend :

• Le taux d'intérêt final
• Montants de remboursement mensuels
• Coût total du prêt
• Conditions et produits liés (le cas échéant)

📑 Nous examinons le FEIN avec vous en détail pour être sûrs que vous comprenez tout.




🖋 Étape 7 : Démarches juridiques et signature notariale




Une fois que vous avez accepté le FEIN, nous coordonnons les dernières étapes juridiques :

• Loi sur la transparence:une rencontre juridique avec un notaire où les conditions du prêt hypothécaire vous sont expliquées
• Délai de réflexion: généralement 10 à 15 jours calendaires avant la signature
• Signature chez le notaire: nous préparons tous les documents, coordonnons avec la banque et veillons à ce que tout soit prêt pour une clôture en douceur

🔐 Le jour de la signature, la banque débloque les fonds, le vendeur est payé etvous recevez les clés de votre nouvelle maison en Espagne.




🎉 C'est fait ! Vous êtes propriétaire en Espagne




Du début à la fin, le processus prend généralement4 à 8 semaines, en fonction de la rapidité avec laquelle les documents sont préparés et de l'avancement de l'achat.

AvecHypothèque en Espagne, vous n'êtes jamais seul — nous sommes à vos côtés à chaque étape et vous bénéficiez de :

• Transparence totale
• Communication claire
• Des résultats rapides et précis
• Aucun frais supplémentaire — notre service est payé par la banque




Coûts liés à l'obtention d'un prêt hypothécaire en Espagne

Si vous envisagez d'acheter un bien immobilier en Espagne avec un prêt immobilier en tant que non-résident, il est important de comprendre tous les coûts impliqués, au-delà du prix du bien lui-même. De nombreux clients se concentrent sur l'apport personnel, mais plusieurs frais supplémentaires sont à prendre en compte pour finaliser l'achat en toute sécurité et en toute légalité.




Passons en revue les coûts typiques auxquels vous devez vous préparer.




Le coût le plus important est leacompte. Étant donné que les banques espagnoles financent généralement jusqu'à70% du prix d'achatpour les non-résidents, vous devrez contribuer le reste30% de vos propres économiesPar exemple, si vous achetez un bien immobilier d'une valeur de 300 000 €, l'apport minimum sera de 90 000 €. Ce montant doit être disponible sur votre compte bancaire et avoir une origine claire et légale : épargne à long terme, vente d'un ancien bien ou héritage. Les banques espagnoles sont légalement tenues de vérifier l'origine des fonds, et nous vous aidons à préparer correctement cette documentation.




En plus de l'acompte, vous devrez couvrir lesimpôts et frais juridiquesassociés à l'achat. Ces frais varient selon la région et selon que le bien est neuf ou d'occasion. Dans la plupart des cas, le coût total des taxes, des frais de notaire, du cadastre et autres frais juridiques s'élève à10% et 13% du prix du bienCela signifie que pour une maison de 300 000 €, vous devriez prévoir un budget d'environ30 000 € à 39 000 €pour ces frais supplémentaires. Ces taxes comprennent des éléments tels que l'ITP (droit de mutation), l'IVA (TVA), les AJD (droits de timbre) et les frais d'enregistrement du bien à votre nom.




Une autre dépense importante est laévaluation immobilière, appelée en espagnol « tasación ». Cette estimation est exigée par toutes les banques avant l'approbation d'un prêt immobilier, car elle confirme que la valeur du bien correspond au montant financé. Elle doit être réalisée par un cabinet d'évaluation agréé par la Banque d'Espagne. Nous vous aidons à choisir un cabinet réputé dans votre région, accepté par tous les grands prêteurs. Le coût de l'estimation commence généralement autour de 1 000 $.300 €, et peut aller jusqu'à600 €Selon la taille et l'emplacement du bien. Ces frais sont toujours à la charge de l'acheteur et doivent être réglés à l'avance.




Bien que cela ne soit pas obligatoire, nous recommandons fortement de faire appel à unavocat spécialisé en droit immobilierPour vous guider dans les aspects juridiques de l'achat. Un bon avocat examinera les contrats, vérifiera l'existence de tout problème juridique lié au bien, veillera à la conformité fiscale et vous accompagnera tout au long du processus de signature chez le notaire. La plupart des avocats facturent environ1% du prix du bien, donc pour une maison de 300 000 €, attendez-vous à payer environ3 000 €Nous pouvons vous mettre en contact avec des avocats anglophones expérimentés qui travaillent régulièrement avec des acheteurs non-résidents.




Il est important de noter quenotre service de courtier hypothécaire est entièrement gratuit pour vousVous ne recevrez jamais de facture de notre part. Nous sommes payés directement par la banque qui vous accorde votre prêt hypothécaire, une fois le prêt approuvé et signé. Vous bénéficiez ainsi d'un accompagnement expert et d'une négociation personnalisée sans frais supplémentaires.




En résumé, bien que le prêt hypothécaire vous permette de financer jusqu'à 70 % de la valeur du bien, vous devrez néanmoins prévoir des fonds suffisants pour l'acompte, les impôts, les frais juridiques, l'estimation et, si vous le souhaitez, l'assistance juridique. Ces frais font partie intégrante d'un processus d'achat sûr et réussi en Espagne.




Si vous souhaitez obtenir un devis détaillé en fonction de votre situation, de votre localisation et de votre budget, nous serons heureux de vous l'établir. Il vous suffit de remplir notre formulaire.formulaire en ligne, et l'un de nos conseillers vous guidera à chaque étape.

Vous recherchez l'aide d'un expert en matière de prêts hypothécaires espagnols pour les non-résidents ?

Chez Mortgage in Spain, nous aidons exclusivement nos clients internationaux à obtenir des prêts hypothécaires en Espagne en toute confiance, rapidité et transparence. Avec plus de 15 ans d'expérience, nous offrons unTaux d'approbation de 99 %, un processus entièrement en ligne et un accompagnement personnalisé dans votre langue —pas de stress, pas de frais cachés.

Nous sommes une hypothèque courtier agréé par la Banque d'Espagne, et nous vous assistons à chaque étape : de l'examen des documents internationaux et de la négociation avec les bonnes banques, jusqu'à la mise en relation avec des avocats, des agents immobiliers et des experts en évaluation de confiance.




Commencez dès aujourd'hui et découvrez à quel point il peut être facile de financer votre propriété en Espagne en tant que non-résident.

📩 Prêt à commencer ?

Complétez notreformulaire en ligneaujourd'hui et recevez unpré-évaluation gratuitede vos options hypothécaires en fonction de votre profil unique.

ÀHypothèque en Espagne, nous vous offrons lela meilleure offre de prêt hypothécaire adaptée à vos besoins, avec transparence, rapidité et confiance.