Spanische Hypotheken für Nicht-Residenten

Alles, was Sie über den Immobilienkauf in Spanien aus dem Ausland wissen müssen

Wir helfen internationalen Käufern, eine Hypothek in Spanien zu bekommen – sicher, online und mit fachkundiger Unterstützung.

Der Kauf einer Immobilie in Spanien ist für Nichtansässige durchaus möglich und wird immer häufiger. Ob Ferienimmobilie, langfristige Investition oder Altersruhesitz – viele spanische Banken bieten Finanzierungen für Nichtansässige mit dem richtigen Finanzprofil an.

Bei Hypothek in Spain.es - Hypothekenmakler, Wir sind spezialisiert aufSpanische Hypotheken für Nicht-ResidentenWir begleiten Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess. Wir stellen sicher, dass Ihre Unterlagen den Anforderungen spanischer Banken entsprechen, verhandeln mit den besten Kreditgebern basierend auf Ihrer Nationalität und Ihrem Einkommen und koordinieren alle rechtlichen Schritte bis zur Unterzeichnung beim Notar – komplett online, von überall aus.

Der Hypothekenprozess in Spanien unterscheidet sich von dem anderer Länder. Banken wenden strengere Dokumentationsvorschriften an, berechnen die Tragbarkeit vorsichtig und können die Bedingungen je nach Wohnsitzland anpassen. Deshalb ist es wichtig, mit einem lizenzierten Hypothekenmakler zusammenzuarbeiten, der die Bedürfnisse internationaler Kunden versteht und sicherstellt, dass Ihr Fall korrekt präsentiert wird.

Unser Team verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Unterstützung von Käufern aus Großbritannien, den USA, der EU, Mexiko, den VAE und anderen Ländern. Wir bieten eine Genehmigungsquote von 99 % und unser Service ist völlig kostenlos – unsere Gebühren werden von der Bank übernommen.

✅ Wer kann als Nichtansässiger eine spanische Hypothek beantragen?

Spanische Banken genehmigen regelmäßig Hypotheken für Nichtansässige aus einer Vielzahl von Ländern, darunter:

🇬🇧 Vereinigtes Königreich · 🇺🇸 USA · 🇲🇽 Mexiko · 🇫🇷 Frankreich · 🇧🇪 Belgien · 🇳🇱 Niederlande · 🇩🇪 Deutschland · 🇨🇭 Schweiz · 🇸🇦 Saudi-Arabien · 🇦🇪 VAE · 🇮🇪 Irland · 🇨🇦 Kanada · 🇸🇪 Schweden · 🇳🇴 Norwegen · und mehr.

💡 Die Konditionen können je nach Nationalität, Wohnsitzland und Einkommensstruktur variieren. Deshalb ist es wichtig, mit einem auf Nicht-Residenten spezialisierten Hypothekenmakler – wie Mortgage in Spain – zusammenzuarbeiten, um Ihren Fall mit der richtigen Bank zu verknüpfen.



Wie hoch ist der maximale Hypothekenbetrag, den ich als Nicht-Resident in Spanien beantragen kann?

Wenn Sie keinen Wohnsitz in Spanien haben, hängt die maximale Hypothekenhöhe, die Sie beantragen können, in der Regel von zwei Hauptfaktoren ab: dem Wert der Immobilie, die Sie erwerben möchten, und Ihrer persönlichen finanziellen Situation – insbesondere Ihrem Einkommen und Ihren bestehenden finanziellen Verpflichtungen.

Im Allgemeinen,Spanische Banken bieten Nichtansässigen bis zu 70 % des Kaufpreises oder der offiziellen Schätzung der Immobilie (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist).Dieser Prozentsatz ist allgemein bekannt alsBeleihungsquote (LTV).

Wenn Sie also eine Immobilie im Wert von 300.000 € kaufen, beträgt die maximale Hypothek, die Sie erhalten können, normalerweise 210.000 €, was bedeutet, dass Sie mindestens 90.000 € aus eigenen Mitteln beisteuern müssen.

Dies ist jedoch keine allgemeingültige Regel. Der genaue Prozentsatz kann je nach Ihrer Staatsangehörigkeit, dem Land, in dem Sie Ihr Einkommen erzielen, und den internen Richtlinien der Bank variieren. Für manche Profile – beispielsweise Käufer aus bestimmten Nicht-EU-Ländern oder mit unregelmäßigen Einkommensquellen – kann der LTV niedriger sein und manchmal 60 % oder sogar 50 % betragen.

Neben dem Immobilienwert schauen spanische Banken auch genau auf Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) um zu bestimmen, wie viel Sie sich leisten können zu leihen. Dieses Verhältnis ist in der Regel begrenzt auf 35 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens. Das bedeutet, dass alle Ihre monatlichen Schulden – einschließlich Ihrer zukünftigen spanischen Hypothek – diesen Prozentsatz nicht überschreiten dürfen. Es ist wichtig zu beachten, dass spanische Banken diesen Prozentsatz oft anders berechnen als Banken in Ihrem Heimatland. Beispielsweise berücksichtigen sie möglicherweise nur 80 % der Mieteinnahmen oder wenden konservativere Kriterien an, wenn Sie bereits zinslose Kredite oder Verbindlichkeiten in Fremdwährung haben.

Deshalb ist die Zusammenarbeit mit einem spezialisierten Hypothekenmakler unerlässlich. Hypothek in Spanien, Wir helfen Ihnen, den maximalen Hypothekenbetrag zu berechnen, der auf Ihrer tatsächlichen finanziellen Situation basiert und wie spanische Banken diese interpretieren. Wir ermitteln außerdem, welche Banken hinsichtlich Ihrer Nationalität und Einkommensstruktur flexibler sind und beraten Sie zur optimalen Lösung.

Wie Hypotheken in Spanien funktionieren

Spanische Hypotheken unterliegen strengen Vorschriften und bieten Kreditnehmern Schutz. So funktioniert das System:

🔹 Hypothekenstruktur:

• Durch die Immobilie besichertes Darlehen
• Registriert bei derGrundbuchamt (Registro de la Propiedad)
• Maximale Laufzeit:bis 25 Jahre
• Typischerweiseannuitätenbasierte Rückzahlungen(Zinsen + Kapital)

Laut derBanco de Españamuss jeder Bewerber eineVerbindliches Angebot (FEIN)und besuchen Sie eineTransparenztreffen (Acta de Transparencia)mit einem Notar mindestens10 Tage vor der Unterzeichnung, und stellen Sie sicher, dass der Kreditnehmer alle Bedingungen versteht.




📊 Arten von Hypotheken für Nichtansässige

Nichtansässige haben Zugang zu den gleichen Haupthypothekenarten wie Ansässige, allerdings unter strengeren Bedingungen:

1.Festzinshypothek

• Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert
• Vorhersehbare monatliche Zahlungen
• Ideal für Käufer, die Stabilität bevorzugen

💡 Beispiel: 2,50 % fest für 20 Jahre

2.Hypothek mit variablem Zinssatz

• Bezogen aufEuribor+ Bankmarge
• Zahlungen schwanken mit der Änderung des Euribor
• Geeignet für diejenigen, die bereit sind, ein gewisses Marktrisiko einzugehen

💡 Beispiel: Euribor + 1,25 % → Wenn der Euribor 3,5 % beträgt, beträgt der Zinssatz 4,75 %

3.Hypothek mit gemischtem Zinssatz

• Fester Zinssatz während der ersten Jahre, danach Umstellung auf variabel
• Vereint frühe Stabilität mit langfristiger Flexibilität

💡 Beispiel: 2,40 % fest für 10 Jahre, dann Euribor + 1,20 %




Hypothekenbedingungen für Nicht-Residenten

FunktionTypische BedingungenMaximale Finanzierung (LTV)Bis zu 70 % (kann je nach Nationalität variieren)BegriffBis zu 25 JahreFeste ZinssätzeVon 2,20 % auf 3,5 %Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)Maximal 35 % des Nettoeinkommens




🔍 Spanische Banken berechnen die Tragbarkeit anders. Wenn Sie Mieteinnahmen erzielen oder zinslose Kredite im Ausland haben, können sie diese mit Vorsicht behandeln. Deshalbfachkundige Beratung ist entscheidend.

Welche Dokumente benötigen Sie?

Bei der Bewerbung um eine Hypothek in Spanien als Nicht-ResidentDie erforderlichen Unterlagen können je nach Finanzprofil, Beschäftigungssituation und Wohnsitzland variieren. Bei Mortgage in Spain erstellen wir die Liste der benötigten Dokumente individuell für jeden Kunden. Es gibt jedoch bestimmte Schlüsselpunkte, die fast alle Banken verlangen.




Zunächst benötigen Sie einen Identitätsnachweis, z. B. einen gültigen Reisepass. Außerdem benötigen Sie eine spanische NIE (Número de Identificación de Extranjero), die Sie bei uns online beantragen können, ohne dass Sie reisen müssen.




Um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Hypothek nachzuweisen, müssen Sie einen Einkommensnachweis vorlegen. Bei einer Anstellung umfasst dies in der Regel Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen und Ihren Arbeitsvertrag. In manchen Fällen kann auch ein Schreiben Ihres Arbeitgebers, das Ihre Position und Ihr Gehalt bestätigt, hilfreich sein. Wenn Sie selbstständig sind oder ein Unternehmen besitzen, müssen Sie Ihre Steuererklärungen der letzten zwei Jahre, Ihren Geschäftsabschluss, Unterlagen zum Nachweis des Firmenbesitzes und gegebenenfalls ein Schreiben Ihres Steuerberaters zur Bestätigung Ihres Einkommens vorlegen.




Banken verlangen außerdem sechs Monate Kontoauszüge von dem Konto, auf dem Ihre Ersparnisse oder Einlagen liegen. Aus diesen Auszügen müssen regelmäßige Einkünfte und Sparaktivitäten klar hervorgehen. Zusätzlich müssen Sie die Herkunft Ihrer Einlage eindeutig nachweisen. Dies kann Geld aus dem Verkauf einer Immobilie, einer Erbschaft, langfristigen Ersparnissen oder der Liquidation einer Kapitalanlage sein. Die Herkunft muss dokumentiert und von einem Erläuterungsschreiben begleitet werden, bei dessen Erstellung wir Sie unterstützen.




Dein Steuererklärungen der letzten beiden Jahre Sie werden ebenfalls gebeten. Das Format hängt von Ihrem Land ab – zum Beispiel Formular 1040 in den USA, SA302 oder P60 in Großbritannien, Avis d'impôt in Frankreich oder die niederländische Aangifte inkomstenbelasting. Andere Länder haben ähnliche Entsprechungen. Wir erklären Ihnen die Anforderungen für Ihren speziellen Fall.




Wichtig: Alle nichtansässigen Antragsteller müssen einen aktuellenKreditauskunftaus ihrem Herkunftsland und – falls abweichend – aus ihrem Wohnsitzland. Wir unterstützen Sie dabei, je nach Land die richtige Version zu erhalten, sei es über Experian, Equifax oder andere offizielle Stellen.




Wenn Sie sich bereits für eine Immobilie entschieden haben, müssen Sie die Reservierungsvereinbarung oder Angebot sowie Einzelheiten zur Immobilie wie Katasternummer, vereinbarter Preis und Informationen zum Verkäufer.




Wir prüfen und bereiten alle Dokumente gemeinsam mit Ihnen vor, um sicherzustellen, dass sie genau den Anforderungen spanischer Banken entsprechen. So vermeiden Sie Verzögerungen und erhöhen Ihre Chancen auf eine schnelle Genehmigung.







🛠 So funktioniert der Prozess (Schritt für Schritt)




Als Nicht-Resident in Spanien eine Hypothek aufzunehmen, mag kompliziert erscheinen – mit der richtigen Beratung gestaltet sich dies jedoch reibungslos und transparent. BeiHypothek in Spanien, wir vereinfachen den gesamten Prozess für Sie und bieten 100 % Online-Support vom ersten Schritt bis zur Unterschrift beim Notar.

So funktioniert es Schritt für Schritt:




✅ Schritt 1: Füllen Sie das Vorqualifizierungsformular aus

Der Prozess beginnt mit unseremOnline-VorqualifizierungsformularIn wenigen Minuten geben Sie uns die wichtigsten Informationen:

• Ihre Staatsangehörigkeit und Ihr Wohnsitzland
• Art der Beschäftigung und monatliches Einkommen
• Kaufbudget und verfügbare Anzahlung
• Zeitpunkt und bevorzugter Ort in Spanien

🔍 Dies hilft uns, Ihre finanzielle Situation zu verstehen und Ihrem Fall den richtigen Berater zuzuweisen.




📞 Schritt 2: Persönliche Beratung durch einen Hypothekenberater




Sobald wir Ihr Formular geprüft haben, werden wir Sie kontaktieren, um einen Termin zu vereinbaren.Einzelgespräch mit einem lizenzierten Hypothekenberater.

Während dieses Anrufs:

• Wir erklären Ihnen, wie viel Sie leihen können
• Wir beantworten Ihre ersten Fragen
• Wir gehen die Hypothekenbedingungen für Ihr Profil durch
• Wir erstellen eine Liste der Dokumente, die Sie benötigen

🎯 Diese Beratung ist auf Ihre Situation zugeschnitten – keine allgemeinen Ratschläge, nur das, was auf Sie zutrifft.




📄 Schritt 3: Sammeln und Einreichen Ihrer Dokumente




Sie erhalten einesicherer Upload-Linkund eine detaillierte Checkliste der benötigten Dokumente. Dazu gehören in der Regel:

• Reisepass und NIE (bei Bedarf helfen wir Ihnen auch aus der Ferne, die NIE zu erhalten)
• Die letzten 3 Lohnabrechnungen oder Einkommensnachweise
• Steuererklärungen der letzten 2 Jahre
• Kontoauszüge (6 Monate) des Kontos, auf dem die Einlage hinterlegt ist
• Nachweis der Sparherkunft (zB Erbschaft, Immobilienverkauf, Sparplan)
• Arbeitsvertrag oder Firmeneigentumspapiere

🗂 WirÜberprüfen Sie jedes Dokumentbevor Sie sie an die Bank senden – ordnungsgemäß übersetzt, erläutert und gemäß spanischen Standards formatiert.




🏦 Schritt 4: Hypothekensuche und Bankabgleich




Basierend auf Ihrer Nationalität, Ihrer Finanzstruktur und Ihren Immobilienzielen gleichen wir Ihr Profil mit demam besten geeignete spanische Banken für Nichtansässige.

Wirdirekt mit den Hypothekenabteilungen der Bank verhandeln, wodurch Sie Zeit sparen und sicherstellen, dass Sie nur seriöse Angebote erhalten, die auf Ihr Profil abgestimmt sind.

📬 Sie erhalten einevorläufiges Angebot(oder mehr als eine) zur Überprüfung.




🏠 Schritt 5: Beauftragen Sie die Immobilienbewertung (Tasación)




Vor der Kreditbestätigung benötigt die Bank eine offizielleWertgutachten(tasación) der Immobilie. Wir helfen Ihnen:

• Wählen Sie das beste Bewertungsunternehmen in der Region
• Termin mit Verkäufer oder Immobilienmakler abstimmen
• Stellen Sie sicher, dass der Bericht gültig ist und den Bankanforderungen entspricht

💡 Diese Bewertung istgültig für 6 Monateund kann bei einem Zweitangebot oder Wechsel bei jeder Bank genutzt werden.




📊 Schritt 6: Endgültige Bankgenehmigung und FEIN




Nachdem die Bewertung abgeschlossen und von der Bank genehmigt wurde, erhalten Sie das offizielle Hypothekenangebotsdokument, genannt:




FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)

Dies ist einverbindliches AngebotDazu gehören:

• Der endgültige Zinssatz
• Monatliche Rückzahlungsbeträge
• Gesamtkosten des Darlehens
• Bedingungen und verknüpfte Produkte (falls vorhanden)

📑 Wir gehen die FEIN ausführlich mit Ihnen durch, um sicherzustellen, dass Sie alles verstehen.




🖋 Schritt 7: Rechtliche Schritte und notarielle Unterzeichnung




Sobald Sie die FEIN akzeptieren, koordinieren wir die letzten rechtlichen Schritte:

• Akte der Transparenz: ein rechtliches Treffen mit einem Notar, bei dem Ihnen die Hypothekenbedingungen erläutert werden
• Widerrufsfrist: in der Regel 10–15 Kalendertage vor der Unterzeichnung
• Unterschrift beim Notar: Wir bereiten alle Dokumente vor, stimmen uns mit der Bank ab und stellen sicher, dass alles für einen reibungslosen Abschluss bereit ist

🔐 Am Tag der Unterzeichnung gibt die Bank die Mittel frei, der Verkäufer wird bezahlt undSie erhalten die Schlüssel zu Ihrem neuen Zuhause in Spanien.




🎉 Fertig! Sie sind Hausbesitzer in Spanien




Von Anfang bis Ende dauert der Prozess typischerweise4 bis 8 Wochen, abhängig davon, wie schnell die Dokumente vorbereitet werden und wie weit der Kauf fortgeschritten ist.

MitHypothek in Spaniensind Sie nie allein – wir stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite und Sie profitieren von:

• Volle Transparenz
• Klare Kommunikation
• Schnelle und genaue Ergebnisse
• Keine zusätzlichen Kosten – unsere Dienstleistung wird von der Bank bezahlt




Kosten für die Aufnahme einer Hypothek in Spanien

Wenn Sie als Nichtansässiger eine Immobilie in Spanien mit einer Hypothek erwerben möchten, ist es wichtig, alle damit verbundenen Kosten zu verstehen, die über den Kaufpreis hinausgehen. Viele Kunden konzentrieren sich auf die Anzahlung, doch es gibt zahlreiche weitere Kosten, die berücksichtigt werden müssen, um den Kauf sicher und legal abzuschließen.




Lassen Sie uns die typischen Kosten durchgehen, auf die Sie sich einstellen sollten.




Die größten Kosten entstehen durchAnzahlungDa spanische Banken in der Regel bis zu70% des Kaufpreisesfür Nichtansässige müssen Sie den Restbetrag einzahlen30% aus Ihren eigenen ErsparnissenWenn Sie beispielsweise eine Immobilie im Wert von 300.000 € kaufen, beträgt die Mindestanzahlung 90.000 €. Dieser Betrag muss auf Ihrem Bankkonto verfügbar sein und einen eindeutigen und legalen Ursprung haben – sei es aus langfristigen Ersparnissen, dem Verkauf einer früheren Immobilie oder einer Erbschaft. Spanische Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Herkunft der Mittel zu überprüfen. Wir unterstützen Sie bei der korrekten Erstellung dieser Unterlagen.




Zusätzlich zur Anzahlung müssen Sie dieSteuern und Rechtskostenmit dem Kauf verbunden. Diese variieren je nach Region und je nachdem, ob es sich um eine neue oder eine weiterverkaufte Immobilie handelt. In den meisten Fällen liegen die Gesamtkosten für Steuern, Notargebühren, Grundbuchamt und andere Rechtskosten zwischen10% und 13% des ImmobilienpreisesDas bedeutet, dass Sie für ein Haus im Wert von 300.000 € etwa30.000 € bis 39.000 €für diese zusätzlichen Kosten. Zu diesen Steuern gehören Dinge wie ITP (Grunderwerbsteuer), IVA (Mehrwertsteuer), AJD (Stempelsteuer) und die Kosten für die Registrierung der Immobilie auf Ihren Namen.




Ein weiterer wichtiger Kostenfaktor ist dieImmobilienbewertung, auf Spanisch „la tasación“ genannt. Diese Bewertung wird von allen Banken vor der Bewilligung einer Hypothek verlangt, da sie bestätigt, dass der Wert der Immobilie dem Finanzierungsbetrag entspricht. Die Bewertung muss von einem zertifizierten und von der spanischen Zentralbank zugelassenen Bewertungsunternehmen durchgeführt werden. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl eines seriösen Unternehmens in Ihrer Nähe, das von allen großen Kreditgebern akzeptiert wird. Die Kosten für die Bewertung beginnen in der Regel bei ca.300 €und kann bis zu600 €abhängig von der Größe und Lage der Immobilie. Diese Gebühr trägt immer der Käufer und muss im Voraus bezahlt werden.




Obwohl es nicht zwingend erforderlich ist, empfehlen wir dringend die Beauftragung einesImmobilienanwaltum Sie durch die rechtlichen Aspekte des Kaufs zu führen. Ein guter Anwalt prüft die Verträge, prüft alle rechtlichen Probleme mit der Immobilie, stellt die Einhaltung der Steuervorschriften sicher und begleitet Sie durch den Unterzeichnungsprozess beim Notar. Die meisten Anwälte berechnen etwa1% des Immobilienpreises, also rechnen Sie für ein 300.000 € Haus mit etwa3.000 €. Wir können Sie mit erfahrenen englischsprachigen Anwälten in Kontakt bringen, die regelmäßig mit Käufern ohne Wohnsitz im Inland zusammenarbeiten.




Es ist wichtig zu beachten, dassUnser Hypothekenmakler-Service ist für Sie völlig kostenlosSie erhalten von uns niemals eine Rechnung. Wir werden direkt von der Bank bezahlt, die Ihre Hypothek gewährt, sobald der Kredit genehmigt und unterzeichnet ist. So profitieren Sie von kompetenter Beratung und persönlichen Verhandlungen ohne zusätzliche Kosten.




Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie mit einer Hypothek zwar bis zu 70 % des Immobilienwerts finanzieren können, Sie jedoch dennoch ausreichend Geld für Anzahlung, Steuern, Anwaltskosten, Wertermittlung und – falls gewünscht – Rechtsberatung bereitstellen müssen. Diese Kosten sind Teil eines sicheren und erfolgreichen Immobilienkaufprozesses in Spanien.




Wenn Sie einen detaillierten Kostenvoranschlag basierend auf Ihrem spezifischen Fall, Ihrem Standort und Ihrem Budget wünschen, erstellen wir diesen gerne für Sie. Füllen Sie einfach unserOnline-Formular, und einer unserer Berater wird Sie durch jeden Schritt führen.

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Bei Mortgage in Spain sind wir ausschließlich darauf spezialisiert, internationalen Kunden dabei zu helfen, Hypotheken in Spanien mit Vertrauen, Schnelligkeit und voller Transparenz zu sichern. Mit über 15 Jahre Erfahrungbieten wir eine99 % Zustimmungsrate, ein vollständig online durchgeführter Prozess und eine persönliche Beratung in Ihrer Sprache –kein Stress, keine versteckten Gebühren.

Wir sind eine Hypothek von der Bank von Spanien lizenzierter Broker, und wir unterstützen Sie bei jedem Schritt: von der Überprüfung internationaler Dokumente und Verhandlungen mit den richtigen Banken bis hin zur Vermittlung an vertrauenswürdige Anwälte, Immobilienmakler und Bewertungsexperten.




Beginnen Sie noch heute und entdecken Sie, wie einfach es sein kann, als Nichtansässiger Ihre Immobilie in Spanien zu finanzieren.

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