Spaanse hypotheken voor niet-ingezetenen

Alles wat u moet weten om vanuit het buitenland onroerend goed in Spanje te kopen

Wij helpen internationale kopers bij het verkrijgen van een hypotheek in Spanje — veilig, online en met deskundige ondersteuning.

Een huis kopen in Spanje als niet-ingezetene is zeker mogelijk en komt steeds vaker voor. Of u nu op zoek bent naar een vakantiehuis, een langetermijninvestering of een woning voor uw pensioen, veel Spaanse banken bieden financiering aan niet-ingezetenen met het juiste financiële profiel.

Bij Hypotheek in Spain.es - Hypotheekmakelaar, wij zijn gespecialiseerd inSpaanse hypotheken voor niet-ingezetenenWe begeleiden u stap voor stap door het hele proces. We zorgen ervoor dat uw documentatie voldoet aan de eisen van de Spaanse bank, onderhandelen met de beste kredietverstrekkers op basis van uw nationaliteit en inkomen, en coördineren alle juridische stappen tot aan de ondertekening bij de notaris – volledig online, waar u ook bent.

De hypotheekprocedure in Spanje verschilt van die in andere landen. Banken hanteren strengere documentatieregels, berekenen de betaalbaarheid conservatief en kunnen de voorwaarden aanpassen op basis van uw woonland. Daarom is het essentieel om samen te werken met een erkende hypotheekadviseur die de behoeften van internationale klanten begrijpt en ervoor zorgt dat uw zaak correct wordt gepresenteerd.

Ons team heeft meer dan 15 jaar ervaring in het helpen van kopers uit het VK, de VS, de EU, Mexico, de VAE en daarbuiten. We bieden een goedkeuringspercentage van 99% en onze service is volledig gratis – onze kosten worden betaald door de bank.

✅ Wie kan als niet-ingezetene een hypotheek in Spanje aanvragen?

Spaanse banken keuren regelmatig hypotheken goed voor niet-ingezetenen uit een groot aantal landen, waaronder:

🇬🇧 VK · 🇺🇸 VS · 🇲🇽 Mexico · 🇫🇷 Frankrijk · 🇧🇪 België · 🇳🇱 Nederland · 🇩🇪 Duitsland · 🇨🇭 Zwitserland · 🇸🇦 Saoedi-Arabië · 🇦🇪 VAE · 🇮🇪 Ierland · 🇨🇦 Canada · 🇸🇪 Zweden · 🇳🇴 Noorwegen · en meer.

💡 De voorwaarden kunnen variëren afhankelijk van uw nationaliteit, woonland en inkomensstructuur. Daarom is het essentieel om samen te werken met een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in niet-ingezetenen – zoals Hypotheken in Spanje – om uw aanvraag te matchen met de juiste bank.



Wat is het maximale hypotheekbedrag dat ik als niet-ingezetene in Spanje kan aanvragen?

Als u geen ingezetene bent van Spanje, hangt het maximale hypotheekbedrag dat u kunt aanvragen doorgaans af van twee belangrijke factoren: de waarde van het onroerend goed dat u wilt kopen en uw persoonlijke financiële situatie, met name uw inkomen en bestaande financiële verplichtingen.

Over het algemeen,Spaanse banken bieden niet-ingezetenen tot 70% van de aankoopprijs van het onroerend goed of de officiële taxatie (afhankelijk van wat lager is)Dit percentage staat algemeen bekend als deLoan-to-Value-ratio (LTV).

Als u bijvoorbeeld een woning koopt met een waarde van € 300.000,-, dan bedraagt de maximale hypotheek die u kunt krijgen doorgaans € 210.000,-. U moet dus minimaal € 90.000,- uit eigen vermogen inbrengen.

Dit is echter niet voor iedereen een vaste regel. Het exacte percentage kan variëren afhankelijk van uw nationaliteit, het land waar u uw inkomen verdient en het interne beleid van de bank. Voor sommige profielen – bijvoorbeeld kopers uit bepaalde landen buiten de EU of met onregelmatige inkomstenbronnen – kan de LTV lager zijn, soms zelfs 60% of 50%.

Naast de waarde van het onroerend goed, kijken Spaanse banken ook nauwlettend naar uw schuld-inkomensverhouding (DTI) om te bepalen hoeveel u kunt lenen. Deze verhouding is over het algemeen gemaximeerd op 35% van uw netto maandinkomen, wat betekent dat al uw maandelijkse schulden – inclusief uw toekomstige Spaanse hypotheek – dit percentage niet mogen overschrijden. Het is belangrijk om te weten dat Spaanse banken dit vaak anders berekenen dan banken in uw thuisland. Zo kunnen ze bijvoorbeeld slechts 80% van de huurinkomsten in aanmerking nemen of conservatievere criteria hanteren als u al aflossingsvrije leningen of schulden in vreemde valuta heeft.

Daarom is het essentieel om met een gespecialiseerde hypotheekadviseur te werken. Hypotheek in Spanje, Wij helpen u bij het berekenen van de maximale hypotheek die u kunt aanvragen, gebaseerd op uw werkelijke financiële situatie en hoe Spaanse banken deze interpreteren. We identificeren ook welke banken flexibeler zijn met uw nationaliteit en inkomensstructuur en begeleiden u naar de beste oplossing.

Hoe hypotheken in Spanje werken

Spaanse hypotheken zijn streng gereguleerd en bieden bescherming voor de lener. Zo werkt het systeem:

🔹 Hypotheekstructuur:

• Lening met als onderpand het onroerend goed
• Geregistreerd bij deKadaster (Registro de la Propiedad)
• Maximale looptijd:tot 25 jaar
• Typischaflossingen op basis van een lijfrente(rente + kapitaal)

Volgens deBank van Spanje, elke aanvrager moet eenbindend aanbod (FEIN)en woon eenTransparantievergadering (Acta de Transparencia)met minimaal een notaris10 dagen voor ondertekening, waarbij ervoor wordt gezorgd dat de lener alle voorwaarden begrijpt.




📊 Soorten hypotheken voor niet-ingezetenen

Niet-ingezetenen hebben toegang tot dezelfde hoofdhypotheekvormen als ingezetenen, maar met strengere voorwaarden:

1.Hypotheek met vaste rente

• De rente blijft gedurende de looptijd ongewijzigd
• Voorspelbare maandelijkse betalingen
• Ideaal voor kopers die stabiliteit verkiezen

💡 Voorbeeld: 2,50% vast voor 20 jaar

2.Hypotheek met variabele rente

• Gebaseerd opEuribor+ bankmarge
• Betalingen fluctueren naarmate Euribor verandert
• Geschikt voor degenen die openstaan voor enig marktrisico

💡 Voorbeeld: Euribor + 1,25% → als Euribor 3,5% is, wordt het tarief 4,75%

3.Hypotheek met gemengde rente

• Vaste rente gedurende de eerste jaren, daarna over naar variabele rente
• Combineert vroege stabiliteit met flexibiliteit op de lange termijn

💡 Voorbeeld: 2,40% vast voor 10 jaar, dan Euribor + 1,20%




Hypotheekvoorwaarden voor niet-ingezetenen

Kenmerken Typische omstandighedenMaximale financiering (LTV)Tot 70% (kan per nationaliteit verschillen)TermijnTot 25 jaarVaste rentetarievenVan 2,20% naar 3,5%Schuld-inkomensverhouding (DTI)Maximaal 35% van het netto-inkomen




🔍 Spaanse banken berekenen de betaalbaarheid anders. Als u huurinkomsten ontvangt of een aflossingsvrije lening in het buitenland heeft, kunnen ze daar voorzichtig mee omgaan. Daaromdeskundige begeleiding is cruciaal.

Welke documenten heeft u nodig?

Bij het aanvragen van een hypotheek in Spanje als niet-ingezeteneDe vereiste documentatie kan variëren afhankelijk van uw financiële profiel, werksituatie en land van verblijf. Bij Hypotheek in Spanje stemmen we de lijst met vereiste documenten af op elke klant, maar er zijn bepaalde belangrijke items waar bijna alle banken om vragen.




Allereerst moet u een identiteitsbewijs overleggen, waaronder een geldig paspoort. U heeft ook een Spaanse NIE (Número de Identificación de Extranjero) nodig, die wij u online kunnen helpen verkrijgen zonder dat u daarvoor hoeft te reizen.




Om aan te tonen dat u de hypotheek kunt afbetalen, moet u een bewijs van inkomen overleggen. Als u in loondienst bent, zijn dit meestal uw laatste drie loonstroken en uw arbeidsovereenkomst. In sommige gevallen is een brief van uw werkgever waarin uw functie en salaris worden bevestigd ook nuttig. Bent u zelfstandige of heeft u een eigen bedrijf? Dan moet u uw persoonlijke belastingaangiften van de afgelopen twee jaar, uw jaarrekening, documentatie waaruit uw eigendom van het bedrijf blijkt en mogelijk een brief van uw accountant met een bevestiging van uw inkomen overleggen.




Banken eisen ook zes maanden bankafschriften Van de rekening waarop uw spaargeld of deposito staat. Deze afschriften moeten duidelijk regelmatige inkomsten en spaaractiviteiten aantonen. Daarnaast moet u een duidelijk bewijs leveren van de herkomst van uw deposito. Dit kan geld zijn uit de verkoop van een woning, een erfenis, langetermijnspaargeld of de liquidatie van een belegging. De bron moet gedocumenteerd zijn en vergezeld gaan van een toelichting, die wij u helpen opstellen.




Jouw laatste twee jaar belastingaangiften wordt ook opgevraagd. De opmaak is afhankelijk van uw land: bijvoorbeeld formulier 1040 in de VS, SA302 of P60 in het VK, Avis d'impôt in Frankrijk of de Nederlandse Aangifte inkomstenbelasting. Andere landen hebben vergelijkbare equivalenten en wij begeleiden u door de vereisten voor uw specifieke geval.




Belangrijk is dat alle niet-ingezeten aanvragers een recent identiteitsbewijs moeten overleggenkredietrapportUit hun land van herkomst en – indien verschillend – uit hun land van verblijf. Wij helpen u bij het verkrijgen van de juiste versie, afhankelijk van het land, via Experian, Equifax of andere officiële instanties.




Als u al een woning heeft gekozen, moet u ten slotte de volgende gegevens indienen: reserveringsovereenkomst of bod, evenals gegevens over het onroerend goed, zoals het kadastrale kenmerk, de overeengekomen prijs en gegevens van de verkoper.




Samen met u controleren en bereiden we alle documenten voor, zodat we zeker weten dat ze voldoen aan de strenge eisen die Spaanse banken stellen. Zo voorkomt u vertragingen en vergroot u uw kansen op een snelle goedkeuring.







🛠 Hoe het proces werkt (stap voor stap)




Een hypotheek krijgen in Spanje als niet-ingezetene lijkt misschien ingewikkeld, maar met de juiste begeleiding wordt het een soepele en transparante ervaring.Hypotheek in Spanjemaken wij het hele proces voor u eenvoudiger en bieden 100% online ondersteuning vanaf de eerste stap totdat u bij de notaris tekent.

Dit is hoe het werkt, stap voor stap:




✅ Stap 1: Vul het prekwalificatieformulier in

Het proces begint met onzeonline prekwalificatieformulierBinnen enkele minuten geeft u ons de belangrijkste informatie:

• Uw nationaliteit en land van verblijf
• Soort dienstverband en maandelijks inkomen
• Aankoopbudget en beschikbare borg
• Tijdstip en gewenste locatie in Spanje

🔍 Zo krijgen we inzicht in uw financiële situatie en kunnen we de juiste adviseur voor u inhuren.




📞 Stap 2: Persoonlijk consult met een hypotheekadviseur




Zodra we uw formulier hebben beoordeeld, nemen we contact met u op om een afspraak te maken.één-op-één gesprek met een erkende hypotheekadviseur.

Tijdens dit gesprek:

• Wij leggen uit hoeveel u kunt lenen
• Wij beantwoorden uw eerste vragen
• Wij bespreken de hypotheekvoorwaarden voor uw profiel
• Wij maken een lijst van de documenten die u nodig heeft

🎯 Dit consult is afgestemd op jouw situatie. Geen algemeen advies, maar gewoon wat voor jou van toepassing is.




📄 Stap 3: Verzamel en dien uw documenten in




Je ontvangt eenbeveiligde uploadlinken een gedetailleerde checklist van de vereiste documenten. Deze omvatten meestal:

• Paspoort en NIE (indien nodig helpen wij u op afstand bij het verkrijgen van de NIE)
• Laatste 3 loonstroken of bewijs van inkomen
• Belastingaangiften van de afgelopen 2 jaar
• Bankafschriften (6 maanden) van de rekening waarop de storting staat
• Bewijs van herkomst van het spaargeld (bv. erfenis, verkoop van onroerend goed, spaarplan)
• Arbeidsovereenkomst of eigendomspapieren van het bedrijf

🗂 Wijbekijk elk documentvoordat u ze naar de bank stuurt — correct vertaald, uitgelegd en opgemaakt volgens de Spaanse normen.




Stap 4: Hypotheek zoeken en bankmatching




Op basis van uw nationaliteit, financiële structuur en vastgoeddoelen matchen wij uw profiel met demeest geschikte Spaanse banken voor niet-ingezetenen.

Wijrechtstreeks onderhandelen met de hypotheekafdelingen van de bankZo bespaart u tijd en ontvangt u alleen serieuze aanbiedingen die bij uw profiel passen.

📬 Je ontvangt eenvoorlopig bod(of meer dan één) ter beoordeling.




🏠 Stap 5: Bestel de vastgoedtaxatie (Tasación)




Voordat de lening wordt bevestigd, heeft de bank een officiële verklaring nodigtaxatierapport(tasación) van het onroerend goed. Wij helpen u:

• Kies het beste taxatiebedrijf in de regio
• Coördineer de afspraak met de verkoper of makelaar
• Zorg ervoor dat het rapport geldig is en voldoet aan de bankvereisten

💡 Deze waardering isgeldig voor 6 maandenen kan bij elke bank gebruikt worden bij een tweede aanbod of overstap.




📊 Stap 6: Definitieve goedkeuring door de bank en FEIN




Nadat de taxatie is afgerond en door de bank is goedgekeurd, ontvangt u het officiële hypotheekaanboddocument, ook wel genoemd:




FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)

Dit is eenbindend aanboddat omvat:

• De uiteindelijke rentevoet
• Maandelijkse aflossingsbedragen
• Totale kosten van de lening
• Voorwaarden en gekoppelde producten (indien van toepassing)

📑 Wij nemen de FEIN uitgebreid met u door, zodat u zeker weet dat u alles begrijpt.




🖋 Stap 7: Juridische stappen en ondertekening door de notaris




Zodra u het FEIN accepteert, coördineren wij de laatste juridische stappen:

• Wet op transparantie: een juridisch gesprek met een notaris waarin de hypotheekvoorwaarden aan u worden uitgelegd
• Bedenktijd: meestal 10–15 kalenderdagen voor ondertekening
• Handtekening bij de notaris: wij bereiden alle documenten voor, coördineren met de bank en zorgen ervoor dat alles klaar is voor een vlotte afsluiting

🔐 Op de dag van ondertekening geeft de bank het geld vrij, wordt de verkoper betaald enU ontvangt de sleutels van uw nieuwe woning in Spanje.




🎉 Klaar! Je bent huiseigenaar in Spanje




Van begin tot eind duurt het proces doorgaans4 tot 8 weken, afhankelijk van hoe snel de documenten worden opgesteld en hoe ver de aankoop gevorderd is.

MetHypotheek in SpanjeU bent nooit alleen: wij staan u bij elke stap terzijde en u profiteert van:

• Volledige transparantie
• Duidelijke communicatie
• Snelle en nauwkeurige resultaten
• Geen extra kosten – onze service wordt betaald door de bank




Kosten bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje

Als u van plan bent om als niet-ingezetene een woning in Spanje te kopen met een hypotheek, is het belangrijk om alle kosten te begrijpen die hiermee gepaard gaan, naast de prijs van de woning zelf. Veel klanten richten zich op de aanbetaling, maar er zijn verschillende extra kosten waarmee rekening moet worden gehouden om de aankoop veilig en legaal te laten verlopen.




Laten we eens kijken met welke typische kosten u rekening moet houden.




De belangrijkste kostenpost is deaanbetalingOmdat Spaanse banken doorgaans tot70% van de aankoopprijsvoor niet-ingezetenen moet u het resterende bedrag zelf bijdragen30% van uw eigen spaargeldAls u bijvoorbeeld een woning koopt ter waarde van € 300.000, bedraagt de minimale aanbetaling € 90.000. Dit bedrag moet beschikbaar zijn op uw bankrekening en een duidelijke en legale herkomst hebben – of het nu gaat om spaargeld op lange termijn, de verkoop van een eerdere woning of een erfenis. Spaanse banken zijn wettelijk verplicht de herkomst van het geld te controleren en wij helpen u bij het correct opstellen van deze documentatie.




Naast de aanbetaling moet u ook de volgende kosten betalen:belastingen en juridische kostenDeze kosten zijn verbonden aan de aankoop. Deze variëren afhankelijk van de regio en of het onroerend goed nieuw is of een wederverkoop betreft. In de meeste gevallen liggen de totale kosten voor belastingen, notariskosten, kadasterkosten en andere juridische kosten tussen de 100 en 150 euro.10% en 13% van de woningprijsDat betekent dat u voor een woning van € 300.000 een budget van ongeveer€ 30.000 tot € 39.000voor deze extra kosten. Deze belastingen omvatten zaken als ITP (overdrachtsbelasting), IVA (btw), AJD (zegelrecht) en de kosten voor het registreren van het onroerend goed op uw naam.




Een andere belangrijke uitgave is devastgoedwaardering, in het Spaans bekend als la tasación. Dit is vereist door alle banken voordat ze een hypotheek goedkeuren, omdat het bevestigt dat de waarde van het onroerend goed overeenkomt met het gefinancierde bedrag. De taxatie moet worden uitgevoerd door een gecertificeerd taxatiebureau dat is goedgekeurd door de Bank van Spanje. Wij helpen u bij het kiezen van een gerenommeerd bedrijf in uw regio dat door alle grote kredietverstrekkers wordt geaccepteerd. De kosten van de taxatie beginnen meestal rond de 1000 euro.€300, en kan oplopen tot€600Afhankelijk van de grootte en locatie van het pand. Deze kosten worden altijd door de koper betaald en dienen vooraf te worden voldaan.




Hoewel het niet verplicht is, raden wij u ten zeerste aan om eenvastgoedadvocaatom u te begeleiden bij de juridische aspecten van de aankoop. Een goede advocaat zal de contracten beoordelen, controleren op juridische problemen met het onroerend goed, ervoor zorgen dat u aan de belastingwetgeving voldoet en u begeleiden tijdens het ondertekeningsproces bij de notaris. De meeste advocaten rekenen ongeveer1% van de vastgoedprijs, dus voor een woning van € 300.000, kunt u verwachten ongeveer € 300.000 te betalen€3.000Wij kunnen u in contact brengen met ervaren Engelstalige advocaten die regelmatig met kopers werken die geen ingezetene zijn.




Het is belangrijk om op te merken datonze hypotheekbemiddelingsservice is voor u geheel gratisU ontvangt nooit een factuur van ons. Wij worden rechtstreeks betaald door de bank die uw hypotheek verstrekt, zodra de lening is goedgekeurd en ondertekend. Zo profiteert u van deskundige ondersteuning en persoonlijke onderhandelingen zonder extra kosten.




Kortom, hoewel u met de hypotheek tot 70% van de waarde van de woning kunt financieren, moet u wel voldoende geld reserveren voor de aanbetaling, belastingen, juridische kosten, taxatie en – indien gewenst – juridische ondersteuning. Deze kosten maken allemaal deel uit van een veilig en succesvol aankoopproces in Spanje.




Wilt u een gedetailleerde kostenraming op basis van uw specifieke geval, locatie en budget? Dan maken we die graag voor u. Vul gewoon ons formulier in.online formulier, en een van onze adviseurs begeleidt u bij elke stap.

Bent u op zoek naar deskundige hulp met hypotheken in Spanje voor niet-ingezetenen?

Bij Mortgage in Spain zijn we uitsluitend gespecialiseerd in het helpen van internationale klanten bij het verkrijgen van hypotheken in Spanje met vertrouwen, snelheid en volledige transparantie. Met meer dan 15 jaar ervaring, wij bieden een99% goedkeuringspercentage, een volledig online proces en persoonlijke begeleiding in uw taal —geen stress, geen verborgen kosten.

Wij zijn een hypotheekverstrekker makelaar met een vergunning van de Bank van Spanje, en wij assisteren u bij elke stap: van het beoordelen van internationale documenten en het onderhandelen met de juiste banken, tot het in contact brengen met betrouwbare advocaten, makelaars en taxatie-experts.




Ga vandaag nog aan de slag en ontdek hoe eenvoudig het is om als niet-ingezetene uw woning in Spanje te financieren.

📩 Klaar om te beginnen?

Vul onzeonline formuliervandaag en ontvang eengratis pre-assessmentvan uw hypotheekopties op basis van uw unieke profiel.

BijHypotheek in Spanje, wij bezorgen u debeste hypotheekaanbod op maat voor u, met transparantie, snelheid en vertrouwen.