Hipotecas espanholas para não residentes

Tudo o que você precisa saber para comprar um imóvel na Espanha no exterior

Ajudamos compradores internacionais a obter uma hipoteca na Espanha — com segurança, on-line e com suporte especializado.

Comprar uma casa na Espanha como não residente é perfeitamente possível e cada vez mais comum. Seja para férias, um investimento de longo prazo ou uma casa de repouso, muitos bancos espanhóis oferecem financiamento para não residentes com o perfil financeiro adequado.

No Hipoteca em Spain.es - Corretor de hipotecas, nós nos especializamos emHipotecas espanholas para não residentes, guiando você por todo o processo, passo a passo. Garantimos que sua documentação atenda aos requisitos bancários espanhóis, negociamos com os melhores credores com base em sua nacionalidade e renda e coordenamos todas as etapas legais até a assinatura no cartório — totalmente online, de onde você estiver.

O processo de financiamento imobiliário na Espanha é diferente de outros países. Os bancos aplicam regras de documentação mais rígidas, calculam a acessibilidade de forma conservadora e podem ajustar as condições com base no seu país de residência. Por isso, é essencial trabalhar com um corretor de financiamento imobiliário licenciado que entenda as necessidades de clientes internacionais e garanta que seu caso seja apresentado adequadamente.

Nossa equipe tem mais de 15 anos de experiência auxiliando compradores do Reino Unido, EUA, UE, México, Emirados Árabes Unidos e outros países. Oferecemos uma taxa de aprovação de 99% e nosso serviço é totalmente gratuito — nossas taxas são pagas pelo banco.

✅ Quem pode solicitar uma hipoteca espanhola como não residente?

Os bancos espanhóis aprovam regularmente hipotecas para não residentes de uma ampla gama de países, incluindo:

🇬🇧 Reino Unido · 🇺🇸 EUA · 🇲🇽 México · 🇫🇷 França · 🇧🇪 Bélgica · 🇳🇱 Holanda · 🇩🇪 Alemanha · 🇨🇭 Suíça · 🇸🇦 Arábia Saudita · 🇦🇪 Emirados Árabes Unidos · 🇮🇪 Irlanda · 🇨🇦 Canadá · 🇸🇪 Suécia · 🇳🇴 Noruega · e muito mais.

💡 As condições podem variar dependendo da sua nacionalidade, país de residência e estrutura de renda. Por isso, é essencial trabalhar com uma corretora de hipotecas especializada em não residentes — como a Mortgage in Spain — para conectar seu caso ao banco certo.



Como não residente na Espanha, qual é o valor máximo de hipoteca que posso solicitar?

Como não residente na Espanha, o valor máximo de hipoteca que você pode solicitar geralmente depende de dois fatores principais: o valor do imóvel que você pretende comprar e sua situação financeira pessoal — especialmente sua renda e obrigações financeiras existentes.

Em geral,Os bancos espanhóis oferecem aos não residentes até 70% do preço de compra do imóvel ou da avaliação oficial (o que for menor). Essa porcentagem é comumente conhecida comoRelação empréstimo-valor (LTV).

Portanto, se você estiver comprando um imóvel no valor de € 300.000, a hipoteca máxima que você poderá obter normalmente será de € 210.000, o que significa que você precisará contribuir com pelo menos € 90.000 dos seus próprios fundos.

No entanto, esta não é uma regra fixa para todos. A porcentagem exata pode variar dependendo da sua nacionalidade, do país onde você obtém sua renda e das políticas internas do banco. Para alguns perfis — por exemplo, compradores de determinados países fora da UE ou com fontes de renda irregulares — o LTV pode ser menor, às vezes 60% ou até 50%.

Além do valor do imóvel, os bancos espanhóis também analisam atentamente o seu relação dívida/renda (DTI) para determinar quanto você pode emprestar. Essa proporção geralmente é limitada a 35% da sua renda mensal líquida, o que significa que todas as suas dívidas mensais — incluindo sua futura hipoteca espanhola — não devem exceder essa porcentagem. É importante observar que os bancos espanhóis costumam calcular esse valor de forma diferente dos bancos do seu país de origem. Por exemplo, eles podem considerar apenas 80% da renda de aluguel ou aplicar critérios mais conservadores se você já tiver empréstimos com pagamento somente de juros ou passivos em moedas estrangeiras.

É por isso que trabalhar com um corretor de hipotecas especializado é essencial. Hipoteca na Espanha, Ajudamos você a calcular o valor máximo da hipoteca que pode solicitar com base na sua situação financeira real e na interpretação que os bancos espanhóis fazem dela. Também identificamos quais bancos são mais flexíveis com sua nacionalidade e estrutura de renda e o orientamos na busca pela melhor solução.

Como funcionam as hipotecas na Espanha

As hipotecas espanholas são altamente regulamentadas e incluem proteções para o mutuário. Veja como o sistema funciona:

🔹 Estrutura da hipoteca:

• Empréstimo garantido pela propriedade
• Registrado noRegistro de Imóveis (Registro de la Propiedad)
• Prazo máximo:até 25 anos
• Tipicamentereembolsos baseados em anuidades(juros + capital)

De acordo com oBanco de Espanha, cada candidato deve receber umaoferta vinculativa (FEIN)e participar de umaReunião de Transparência (Acta de Transparencia)com um notário pelo menos10 dias antes da assinatura, garantindo que o mutuário entenda todas as condições.




📊 Tipos de hipotecas para não residentes

Os não residentes têm acesso aos mesmos tipos principais de hipotecas que os residentes, embora com condições mais rigorosas:

1.Hipoteca de taxa fixa

• A taxa de juros permanece inalterada durante todo o prazo
• Pagamentos mensais previsíveis
• Ideal para compradores que preferem estabilidade

💡 Exemplo: 2,50% fixo por 20 anos

2.Hipoteca de taxa variável

• Baseado emEuribor+ margem bancária
• Os pagamentos flutuam conforme a Euribor muda
• Adequado para aqueles abertos a algum risco de mercado

💡 Exemplo: Euribor + 1,25% → se a Euribor for 3,5%, a taxa passa a ser 4,75%

3.Hipoteca de taxa mista

• Taxa fixa durante os primeiros anos, depois muda para variável
• Combina estabilidade inicial com flexibilidade de longo prazo

💡 Exemplo: 2,40% fixo por 10 anos, depois Euribor + 1,20%




Condições de hipoteca para não residentes

CaracterísticaCondições típicasFinanciamento Máximo (LTV)Até 70% (pode variar de acordo com a nacionalidade)PrazoAté 25 anosTaxas de juros fixasDe 2,20% a 3,5%Índice de Dívida/Renda (DTI)Máximo 35% do lucro líquido




🔍 Os bancos espanhóis calculam a acessibilidade de forma diferente. Se você recebe renda de aluguel ou possui empréstimos com pagamento somente de juros no exterior, eles podem tratá-los com cautela. É por isso quea orientação especializada é crucial.

Quais documentos você precisará?

Ao solicitar um hipoteca na Espanha como não residenteA documentação necessária pode variar dependendo do seu perfil financeiro, situação profissional e país de residência. Na Mortgage in Spain, adaptamos a lista de documentos necessários a cada cliente, mas há certos itens essenciais que quase todos os bancos exigem.




Primeiro, você precisará apresentar um comprovante de identidade, incluindo um passaporte válido. Você também precisará de um NIE (Número de Identificação de Estrangeiro) espanhol, que podemos ajudar você a obter online sem precisar viajar.




Para comprovar sua capacidade de pagar a hipoteca, você deve apresentar comprovante de renda. Se você estiver empregado, isso geralmente inclui seus três últimos holerites e seu contrato de trabalho. Em alguns casos, uma carta do seu empregador confirmando seu cargo e salário também pode ser útil. Se você for autônomo ou proprietário de uma empresa, precisará apresentar suas declarações de imposto de renda dos últimos dois anos, contas comerciais, documentação que comprove a propriedade da empresa e, possivelmente, uma carta do seu contador confirmando sua renda.




Os bancos também exigem seis meses de extratos bancários da conta onde suas economias ou depósitos estão depositados. Esses extratos devem demonstrar claramente a renda regular e a movimentação da poupança. Além disso, você deve fornecer comprovante claro da origem do seu depósito. Pode ser dinheiro da venda de um imóvel, herança, poupança de longo prazo ou liquidação de um investimento. A origem deve ser documentada e acompanhada de uma carta explicativa, que ajudamos você a preparar.




Seu últimos dois anos de declarações de impostos também será solicitado. O formato depende do seu país — por exemplo, Formulário 1040 nos EUA, SA302 ou P60 no Reino Unido, Avis d'impôt na França ou o Aangifte inkomstenbelasting holandês. Outros países têm equivalentes semelhantes, e nós o orientamos sobre os requisitos para o seu caso específico.




É importante ressaltar que todos os candidatos não residentes devem apresentar um documento de identidade recente.relatório de créditodo seu país de origem e — se diferente — do seu país de residência. Ajudaremos você a obter a versão correta dependendo do país, seja por meio da Experian, Equifax ou outras agências oficiais.




Por fim, se você já escolheu um imóvel, você precisará enviar o acordo de reserva ou oferta, bem como detalhes do imóvel, como sua referência cadastral, preço acordado e informações do vendedor.




Revisamos e preparamos todos os documentos com você para garantir que eles atendam aos padrões exatos exigidos pelos bancos espanhóis, ajudando você a evitar atrasos e aumentar suas chances de aprovação rápida.







🛠 Como funciona o processo (passo a passo)




Obter uma hipoteca na Espanha como não residente pode parecer complexo — mas com a orientação certa, torna-se uma experiência tranquila e transparente.Hipoteca na Espanha, simplificamos todo o processo para você, oferecendo suporte 100% online desde o primeiro passo até a assinatura no cartório.

Veja como funciona, passo a passo:




✅ Etapa 1: Preencha o Formulário de Pré-Qualificação

O processo começa com a nossaformulário de pré-qualificação online. Em apenas alguns minutos, você nos fornecerá informações importantes:

• Sua nacionalidade e país de residência
• Tipo de emprego e renda mensal
• Orçamento de compra e depósito disponível
• Horário e local preferencial na Espanha

🔍 Isso nos ajuda a entender sua situação financeira e designar o consultor certo para seu caso.




📞 Etapa 2: Consulta pessoal com um consultor de hipotecas




Assim que analisarmos seu formulário, entraremos em contato para agendar umaligação individual com um consultor de hipotecas licenciado.

Durante esta chamada:

• Explicamos quanto você pode emprestar
• Nós respondemos às suas perguntas iniciais
• Revisamos os termos da hipoteca para o seu perfil
• Preparamos uma lista dos documentos que você precisará

🎯 Esta consulta é adaptada à sua situação — sem conselhos genéricos, apenas o que se aplica a você.




📄 Etapa 3: Reúna e envie seus documentos




Você receberá umlink de upload seguroe uma lista de verificação detalhada dos documentos necessários. Geralmente, estes incluem:

• Passaporte e NIE (ajudamos você a obter o NIE remotamente, se necessário)
• Últimos 3 holerites ou comprovante de renda
• Declarações de imposto de renda dos últimos 2 anos
• Extratos bancários (6 meses) da conta onde foi efetuado o depósito
• Comprovante de origem da poupança (por exemplo, herança, venda de imóvel, plano de poupança)
• Contrato de trabalho ou documentos de propriedade da empresa

🗂 Nósrevisar todos os documentosantes de enviá-los ao banco — devidamente traduzidos, explicados e formatados de acordo com os padrões espanhóis.




🏦 Etapa 4: Pesquisa de hipoteca e correspondência bancária




Com base na sua nacionalidade, estrutura financeira e objetivos de propriedade, combinamos seu perfil com obancos espanhóis mais adequados para não residentes.

Nósnegociar diretamente com os departamentos de hipotecas do banco, economizando seu tempo e garantindo que você receba apenas ofertas sérias e alinhadas ao seu perfil.

📬 Você receberá umoferta preliminar(ou mais de um) para revisão.




🏠 Passo 5: Solicite a Avaliação do Imóvel (Tasación)




Antes de confirmar o empréstimo, o banco precisa de uma autorização oficialrelatório de avaliação(taxa) do imóvel. Nós ajudamos você a:

• Escolha a melhor empresa de avaliação da região
• Coordenar a consulta com o vendedor ou corretor imobiliário
• Garantir que o relatório seja válido e atenda aos requisitos do banco

💡 Esta avaliação éválido por 6 mesese pode ser usado com qualquer banco em caso de uma segunda oferta ou troca.




📊 Etapa 6: Aprovação final do banco e FEIN




Após a avaliação ser concluída e aprovada pelo banco, você receberá o documento oficial da oferta de hipoteca, chamado de:




FEIN (Ficha Europeia de Informação Normalizada)

Isto é umoferta vinculativaque inclui:

• A taxa de juros final
• Valores de reembolso mensal
• Custo total do empréstimo
• Condições e produtos vinculados (se houver)

📑 Revisamos o FEIN com você em detalhes para garantir que você entenda tudo.




🖋 Etapa 7: Etapas legais e assinatura notarial




Após a aceitação do FEIN, coordenamos as etapas legais finais:

• Acta de Transparencia: uma reunião jurídica com um notário onde os termos da hipoteca são explicados a você
• Período de reflexão: geralmente 10–15 dias corridos antes da assinatura
• Assinatura no notário: preparamos todos os documentos, coordenamos com o banco e garantimos que tudo esteja pronto para um fechamento tranquilo

🔐 No dia da assinatura, o banco libera os fundos, o vendedor recebe o pagamento evocê recebe as chaves da sua nova casa na Espanha.




🎉 Pronto! Você é proprietário de um imóvel na Espanha




Do início ao fim, o processo normalmente leva4 a 8 semanas, dependendo da rapidez com que os documentos são preparados e do quão avançada é a compra.

ComHipoteca na Espanha, você nunca está sozinho — estamos ao seu lado em cada etapa, e você se beneficia de:

• Transparência total
• Comunicação clara
• Resultados rápidos e precisos
• Sem custos adicionais — nosso serviço é pago pelo banco




Custos envolvidos na obtenção de uma hipoteca na Espanha

Se você planeja comprar um imóvel na Espanha com hipoteca como não residente, é importante entender todos os custos envolvidos além do preço do imóvel em si. Muitos clientes se concentram na entrada, mas há diversas despesas adicionais a serem consideradas para concluir a compra com segurança e legalidade.




Vamos analisar os custos típicos para os quais você deve se preparar.




O custo mais significativo é opagamento inicial. Como os bancos espanhóis costumam financiar até70% do preço de comprapara não residentes, você precisará contribuir com o restante30% das suas próprias economiasPor exemplo, se você estiver comprando um imóvel no valor de € 300.000, a entrada mínima seria de € 90.000. Esse valor deve estar disponível em sua conta bancária e ter uma origem clara e legal — seja proveniente de poupança de longo prazo, da venda de um imóvel antigo ou de herança. Os bancos espanhóis são legalmente obrigados a verificar a origem dos fundos, e nós ajudamos você a preparar essa documentação corretamente.




Além do pagamento inicial, você precisará cobrir oimpostos e honorários advocatíciosassociados à compra. Estes variam dependendo da região e se o imóvel é novo ou revendido. Na maioria dos casos, o custo total com impostos, taxas notariais, registro de imóveis e outras despesas legais varia entre10% e 13% do preço do imóvel. Isso significa que para uma casa de € 300.000, você deve orçar em torno de€ 30.000 a € 39.000para essas despesas adicionais. Esses impostos incluem coisas como ITP (imposto de transferência), IVA (IVA), AJD (imposto de selo) e o custo de registrar o imóvel em seu nome.




Outra despesa importante é aavaliação de imóveis, conhecida em espanhol como la tasación. Esta é uma exigência de todos os bancos antes de aprovarem uma hipoteca, pois confirma que o valor do imóvel corresponde ao valor financiado. A avaliação deve ser realizada por uma empresa de avaliação certificada e aprovada pelo Banco de Espanha. Ajudamos você a escolher uma empresa de renome em sua região, aceita por todos os principais credores. O custo da avaliação geralmente começa em torno de€ 300, e pode ir até€ 600dependendo do tamanho e da localização do imóvel. Esta taxa é sempre paga pelo comprador e deve ser paga antecipadamente.




Embora não seja obrigatório, recomendamos fortemente a contratação de umadvogado imobiliáriopara orientá-lo nos aspectos legais da compra. Um bom advogado analisará os contratos, verificará quaisquer problemas legais com o imóvel, garantirá a conformidade com os impostos e o acompanhará durante o processo de assinatura no cartório. A maioria dos advogados cobra em torno de1% do preço do imóvel, portanto, para uma casa de € 300.000, espere pagar cerca de€ 3.000Podemos colocá-lo em contato com advogados experientes que falam inglês e que trabalham regularmente com compradores não residentes.




É importante notar quenosso serviço de corretagem de hipotecas é totalmente gratuito para vocêVocê nunca receberá uma fatura nossa. Somos pagos diretamente pelo banco que concede a sua hipoteca, assim que o empréstimo é aprovado e assinado. Isso permite que você se beneficie de suporte especializado e negociação personalizada sem nenhum custo adicional.




Em resumo, embora a hipoteca permita financiar até 70% do valor do imóvel, você ainda precisará preparar fundos suficientes para a entrada, impostos, honorários advocatícios, avaliação e — se preferir — assistência jurídica. Todos esses custos fazem parte de um processo de compra seguro e bem-sucedido na Espanha.




Se desejar um orçamento detalhado com base no seu caso específico, localização e orçamento, teremos prazer em prepará-lo. Basta preencher nosso formulário.formulário online, e um de nossos consultores o guiará em cada etapa.

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Na Mortgage in Spain, especializamo-nos exclusivamente em ajudar clientes internacionais a obterem hipotecas na Espanha com confiança, rapidez e total transparência. Com mais de 15 anos de experiência, oferecemos umaTaxa de aprovação de 99%, um processo totalmente online e orientação personalizada no seu idioma —sem estresse, sem taxas ocultas.

Nós somos uma hipoteca corretora licenciada pelo Banco de Espanha, e nós o auxiliamos em cada etapa: desde a revisão de documentos internacionais e negociação com os bancos certos, até a conexão com advogados, corretores imobiliários e especialistas em avaliação de confiança.




Comece hoje mesmo e descubra como pode ser fácil financiar seu imóvel na Espanha como não residente.

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