Mutui spagnoli per non residenti

Tutto quello che devi sapere per acquistare una proprietà in Spagna dall'estero

Aiutiamo gli acquirenti internazionali a ottenere un mutuo in Spagna, in modo sicuro, online e con il supporto di esperti.

Acquistare una casa in Spagna anche per chi non è residente è assolutamente possibile e sta diventando sempre più comune. Che stiate cercando una casa per le vacanze, un investimento a lungo termine o una casa di riposo, molte banche spagnole offrono finanziamenti ai non residenti con il giusto profilo finanziario.

A Mutui in Spagna.es - Mediatore di mutui, siamo specializzati inMutui spagnoli per non residenti, guidandoti passo dopo passo in tutto il processo. Ci assicuriamo che la tua documentazione soddisfi i requisiti delle banche spagnole, negoziamo con i migliori istituti di credito in base alla tua nazionalità e al tuo reddito e coordiniamo tutte le fasi legali fino alla firma presso il notaio, completamente online, ovunque tu sia.

La procedura di mutuo in Spagna è diversa da quella di altri paesi. Le banche applicano regole di documentazione più severe, calcolano la sostenibilità finanziaria in modo conservativo e possono adeguare le condizioni in base al paese di residenza. Ecco perché è fondamentale affidarsi a un mediatore creditizio autorizzato che comprenda le esigenze dei clienti internazionali e garantisca che il vostro caso venga presentato correttamente.

Il nostro team vanta oltre 15 anni di esperienza nell'aiutare acquirenti provenienti da Regno Unito, Stati Uniti, UE, Messico, Emirati Arabi Uniti e altri paesi. Offriamo un tasso di approvazione del 99% e il nostro servizio è completamente gratuito: le nostre commissioni sono a carico della banca.

✅ Chi può richiedere un mutuo spagnolo se non è residente?

Le banche spagnole approvano regolarmente mutui per non residenti provenienti da una vasta gamma di paesi, tra cui:

🇬🇧 Regno Unito · 🇺🇸 USA · 🇲🇽 Messico · 🇫🇷 Francia · 🇧🇪 Belgio · 🇳🇱 Paesi Bassi · 🇩🇪 Germania · 🇨🇭 Svizzera · 🇸🇦 Arabia Saudita · 🇦🇪 Emirati Arabi Uniti · 🇮🇪 Irlanda · 🇨🇦 Canada · 🇸🇪 Svezia · 🇳🇴 Norvegia · e altro ancora.

💡 Le condizioni possono variare a seconda della nazionalità, del paese di residenza e della struttura del reddito. Ecco perché è fondamentale rivolgersi a un mediatore creditizio specializzato in mutui per non residenti, come Mortgage in Spain, per trovare la banca giusta per il tuo caso.



In quanto non residente in Spagna, qual è l'importo massimo del mutuo che posso richiedere?

In quanto non residente in Spagna, l'importo massimo del mutuo che puoi richiedere dipende in genere da due fattori chiave: il valore dell'immobile che intendi acquistare e la tua situazione finanziaria personale, in particolare il tuo reddito e gli obblighi finanziari esistenti.

Generalmente,Le banche spagnole offrono ai non residenti fino al 70% del prezzo di acquisto dell'immobile o della valutazione ufficiale (a seconda di quale sia inferiore)Questa percentuale è comunemente nota comeRapporto prestito/valore (LTV).

Quindi, se si acquista un immobile dal prezzo di 300.000 €, il mutuo massimo che si potrebbe ottenere sarebbe solitamente di 210.000 €, il che significa che si dovrebbe versare almeno 90.000 € di tasca propria.

Tuttavia, questa non è una regola fissa per tutti. La percentuale esatta può variare a seconda della nazionalità, del paese in cui si percepisce il reddito e delle politiche interne della banca. Per alcuni profili, ad esempio acquirenti provenienti da determinati paesi extra-UE o con fonti di reddito irregolari, il LTV potrebbe essere inferiore, a volte del 60% o addirittura del 50%.

Oltre al valore dell'immobile, le banche spagnole esaminano attentamente anche il tuo rapporto debito/reddito (DTI) per determinare quanto puoi permetterti di prendere in prestito. Questo rapporto è generalmente limitato a 35% del tuo reddito netto mensile, il che significa che tutti i tuoi debiti mensili, incluso il tuo futuro mutuo spagnolo, non devono superare tale percentuale. È importante notare che le banche spagnole spesso calcolano questo importo in modo diverso rispetto alle banche del tuo Paese di origine. Ad esempio, potrebbero considerare solo l'80% del reddito da locazione o applicare criteri più conservativi se hai già prestiti con interessi attivi o debiti in valuta estera.

Ecco perché è essenziale collaborare con un mediatore creditizio specializzato. Mutuo in Spagna, Ti aiutiamo a calcolare l'importo massimo del mutuo che puoi richiedere in base alla tua reale situazione finanziaria e a come le banche spagnole lo interpreteranno. Identifichiamo anche quali banche sono più flessibili in base alla tua nazionalità e alla tua struttura di reddito e ti guidiamo verso la soluzione migliore.

Come funzionano i mutui in Spagna

I mutui spagnoli sono altamente regolamentati e prevedono tutele per il mutuatario. Ecco come funziona il sistema:

🔹 Struttura del mutuo:

• Prestito garantito dalla proprietà
• Registrato presso ilRegistro fondiario (Registro de la Propiedad)
• Termine massimo:fino a 25 anni
• Tipicamenterimborsi basati su rendite(interesse + capitale)

Secondo ilBanco de España, ogni richiedente deve ricevere unofferta vincolante (FEIN)e partecipare a unIncontro sulla trasparenza (Acta de Transparencia)con un notaio almeno10 giorni prima della firma, assicurandosi che il mutuatario comprenda tutte le condizioni.




📊 Tipi di mutui per non residenti

I non residenti hanno accesso alle stesse principali tipologie di mutui dei residenti, anche se con condizioni più severe:

1.Mutuo a tasso fisso

• Il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata
• Pagamenti mensili prevedibili
• Ideale per gli acquirenti che preferiscono la stabilità

💡 Esempio: 2,50% fisso per 20 anni

2.Mutuo a tasso variabile

• Basato suEuribor+ margine bancario
• I pagamenti fluttuano in base alle variazioni dell'Euribor
• Adatto a chi è aperto ad un certo rischio di mercato

💡 Esempio: Euribor + 1,25% → se l'Euribor è 3,5%, il tasso diventa 4,75%

3.Mutuo a tasso misto

• Tasso fisso nei primi anni, poi passa a variabile
• Combina la stabilità iniziale con la flessibilità a lungo termine

💡 Esempio: 2,40% fisso per 10 anni, poi Euribor + 1,20%




Condizioni del mutuo per i non residenti

CaratteristicaCondizioni tipicheFinanziamento massimo (LTV)Fino al 70% (può variare in base alla nazionalità)TermineFino a 25 annitassi di interesse fissiDal 2,20% al 3,5%Rapporto debito/reddito (DTI)Massimo 35% del reddito netto




🔍 Le banche spagnole calcolano la convenienza in modo diverso. Se percepisci un reddito da locazione o hai prestiti con interessi solo all'estero, potrebbero trattarli con cautela. Ecco perchéla guida di un esperto è fondamentale.

Di quali documenti avrai bisogno?

Quando si fa domanda per un mutuo in Spagna come non residenteLa documentazione richiesta può variare a seconda del profilo finanziario, della situazione lavorativa e del paese di residenza. Noi di Mortgage in Spain personalizziamo l'elenco dei documenti richiesti per ciascun cliente, ma ci sono alcuni documenti chiave che quasi tutte le banche richiedono.




Per prima cosa, dovrai fornire un documento d'identità, incluso un passaporto valido. Avrai anche bisogno di un NIE (Numero di Identificazione per Stranieri) spagnolo, che possiamo aiutarti a ottenere online senza dover viaggiare.




Per dimostrare la tua capacità di rimborsare il mutuo, devi presentare una prova di reddito. Se sei un lavoratore dipendente, questa solitamente include le ultime tre buste paga e il tuo contratto di lavoro. In alcuni casi, potrebbe essere utile anche una lettera del tuo datore di lavoro che confermi la tua posizione e il tuo stipendio. Se sei un lavoratore autonomo o possiedi un'azienda, dovrai presentare le dichiarazioni dei redditi personali degli ultimi due anni, i bilanci aziendali, la documentazione comprovante la proprietà dell'azienda ed eventualmente una lettera del tuo commercialista che confermi il tuo reddito.




Le banche richiedono anche sei mesi di estratti conto bancari Dal conto in cui sono depositati i tuoi risparmi o depositi. Questi estratti conto devono mostrare chiaramente un reddito regolare e l'attività di risparmio. Inoltre, devi fornire una prova chiara dell'origine del tuo deposito. Potrebbe trattarsi di denaro proveniente dalla vendita di un immobile, da un'eredità, da risparmi a lungo termine o dalla liquidazione di un investimento. La fonte deve essere documentata e accompagnata da una lettera esplicativa, che ti aiuteremo a preparare.




Tuo ultimi due anni di dichiarazioni dei redditi Verranno richiesti anche i moduli. Il formato varia a seconda del Paese: ad esempio, il Modulo 1040 negli Stati Uniti, SA302 o P60 nel Regno Unito, l'Avis d'impôt in Francia o l'Aangifte inkomstenbelasting olandese. Altri Paesi hanno equivalenti simili e vi guideremo attraverso i requisiti per il vostro caso specifico.




È importante che tutti i richiedenti non residenti presentino un recenterapporto di creditoDal loro paese di origine e, se diverso, dal loro paese di residenza. Ti aiuteremo a ottenere la versione corretta a seconda del paese, tramite Experian, Equifax o altri enti ufficiali.




Infine, se hai già scelto una proprietà, dovrai inviare la accordo di prenotazione o offerta, nonché dettagli dell'immobile quali riferimento catastale, prezzo concordato e informazioni sul venditore.




Esaminiamo e prepariamo tutti i documenti insieme a voi per garantire che rispettino esattamente gli standard richiesti dalle banche spagnole, aiutandovi a evitare ritardi e ad aumentare le vostre possibilità di ottenere una rapida approvazione.







🛠 Come funziona il processo (passo dopo passo)




Ottenere un mutuo in Spagna come non residente può sembrare complesso, ma con la giusta guida, diventa un'esperienza fluida e trasparente.Mutuo in Spagna, semplifichiamo per te l'intero processo, offrendoti un supporto online al 100% dal primo passaggio fino alla firma presso il notaio.

Ecco come funziona, passo dopo passo:




✅ Passaggio 1: compila il modulo di prequalificazione

Il processo inizia con il nostromodulo di prequalificazione onlineIn pochi minuti ci fornirai le informazioni chiave:

• La tua nazionalità e il tuo paese di residenza
• Tipo di impiego e reddito mensile
• Budget di acquisto e deposito disponibile
• Tempi e luogo preferiti in Spagna

🔍 Questo ci aiuta a comprendere la tua situazione finanziaria e ad assegnare il consulente più adatto al tuo caso.




📞 Fase 2: Consulenza personale con un consulente per mutui




Una volta esaminato il tuo modulo, ti contatteremo per programmare unchiamata individuale con un consulente ipotecario autorizzato.

Durante questa chiamata:

• Ti spieghiamo quanto puoi prendere in prestito
• Rispondiamo alle tue domande iniziali
• Esaminiamo le condizioni del mutuo per il tuo profilo
• Prepariamo un elenco dei documenti di cui avrai bisogno

🎯 Questa consulenza è personalizzata in base alla tua situazione: nessun consiglio generico, solo ciò che si applica alla tua situazione.




📄 Passaggio 3: Raccogli e invia i tuoi documenti




Riceverai uncollegamento di caricamento sicuroe una lista di controllo dettagliata dei documenti richiesti. Questi solitamente includono:

• Passaporto e NIE (ti aiutiamo a ottenere il NIE a distanza se necessario)
• Ultime 3 buste paga o prova di reddito
• Dichiarazioni dei redditi degli ultimi 2 anni
• Estratti conto bancari (6 mesi) del conto su cui è stato effettuato il deposito
• Prova dell'origine del risparmio (ad esempio eredità, vendita di immobili, piano di risparmio)
• Contratto di lavoro o documenti di proprietà aziendale

🗂 Noirivedere ogni documentoprima di inviarli alla banca, opportunamente tradotti, spiegati e formattati secondo gli standard spagnoli.




🏦 Fase 4: Ricerca del mutuo e abbinamento con la banca




In base alla tua nazionalità, alla tua struttura finanziaria e ai tuoi obiettivi immobiliari, abbiniamo il tuo profilo conbanche spagnole più adatte ai non residenti.

Noinegoziare direttamente con i dipartimenti mutui della banca, facendoti risparmiare tempo e assicurandoti di ricevere solo offerte serie e in linea con il tuo profilo.

📬 Riceverai unofferta preliminare(o più di uno) per la revisione.




🏠 Passaggio 5: ordinare la valutazione dell'immobile (Tasación)




Prima di confermare il prestito, la banca ha bisogno di un funzionariorapporto di valutazione(tasación) dell'immobile. Ti aiutiamo a:

• Scegli la migliore società di valutazione della zona
• Coordinare l'appuntamento con il venditore o l'agente immobiliare
• Assicurarsi che il rapporto sia valido e soddisfi i requisiti bancari

💡 Questa valutazione èvalido per 6 mesie può essere utilizzato con qualsiasi banca in caso di seconda offerta o passaggio.




📊 Fase 6: Approvazione finale della banca e FEIN




Dopo che la valutazione sarà stata completata e approvata dalla banca, riceverai il documento ufficiale dell'offerta di mutuo, denominato:




FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)

Questo è unofferta vincolanteche include:

• Il tasso di interesse finale
• Importi di rimborso mensili
• Costo totale del prestito
• Condizioni e prodotti collegati (se presenti)

📑 Esaminiamo insieme a voi il FEIN in dettaglio per assicurarci che abbiate capito tutto.




🖋 Fase 7: Fasi legali e firma notarile




Una volta accettato il FEIN, coordiniamo gli ultimi passaggi legali:

• Acta de Transparencia: un incontro legale con un notaio in cui ti vengono spiegate le condizioni del mutuo
• Periodo di riflessione: di solito 10-15 giorni di calendario prima della firma
• Firma al notaio: prepariamo tutti i documenti, ci coordiniamo con la banca e ci assicuriamo che tutto sia pronto per una chiusura senza intoppi

🔐 Il giorno della firma, la banca rilascia i fondi, il venditore viene pagato ericevi le chiavi della tua nuova casa in Spagna.




🎉 Fatto! Sei proprietario di casa in Spagna




Dall'inizio alla fine, il processo in genere richiededa 4 a 8 settimane, a seconda della velocità con cui vengono preparati i documenti e dello stato di avanzamento dell'acquisto.

ConMutuo in Spagna, non sei mai solo: siamo al tuo fianco in ogni fase e potrai beneficiare di:

• Piena trasparenza
• Comunicazione chiara
• Risultati rapidi e precisi
• Nessun costo aggiuntivo: il nostro servizio è pagato dalla banca




Costi per ottenere un mutuo in Spagna

Se stai pianificando di acquistare un immobile in Spagna con un mutuo da non residente, è importante comprendere tutti i costi che vanno oltre il prezzo dell'immobile stesso. Molti clienti si concentrano sull'acconto, ma ci sono diverse spese aggiuntive da considerare per completare l'acquisto in modo sicuro e legale.




Diamo un'occhiata ai costi tipici a cui dovresti prepararti.




Il costo più significativo è ilaccontoPoiché le banche spagnole di solito finanziano fino a70% del prezzo di acquistoper i non residenti, dovrai contribuire con il restante30% dai tuoi risparmiAd esempio, se si acquista un immobile del valore di 300.000 euro, l'acconto minimo sarà di 90.000 euro. Questo importo deve essere disponibile sul conto corrente e deve avere un'origine chiara e legale, che provenga da risparmi a lungo termine, dalla vendita di un immobile precedente o da un'eredità. Le banche spagnole sono legalmente obbligate a verificare la provenienza dei fondi e noi vi aiutiamo a preparare correttamente questa documentazione.




Oltre all'acconto, dovrai coprire iltasse e spese legaliassociati all'acquisto. Questi variano a seconda della regione e del fatto che l'immobile sia nuovo o in rivendita. Nella maggior parte dei casi, il costo totale per tasse, spese notarili, catasto e altre spese legali varia tra10% e 13% del prezzo dell'immobileCiò significa che per una casa da 300.000 €, dovresti prevedere un budget di circaDa 30.000 a 39.000 europer queste spese aggiuntive. Queste tasse includono imposte come l'ITP (imposta di trasferimento), l'IVA (IVA), l'AJD (imposta di bollo) e il costo di registrazione dell'immobile a vostro nome.




Un'altra spesa importante è lavalutazione immobiliare, nota in spagnolo come la tasación. Questa è richiesta da tutte le banche prima di approvare un mutuo, in quanto conferma che il valore dell'immobile corrisponde all'importo finanziato. La valutazione deve essere effettuata da una società di valutazione certificata e approvata dalla Banca di Spagna. Ti aiutiamo a scegliere una società di valutazione affidabile nella tua zona, accettata da tutti i principali istituti di credito. Il costo della valutazione di solito parte da circa€300, e può arrivare fino a€600A seconda delle dimensioni e della posizione dell'immobile. Questa commissione è sempre a carico dell'acquirente e deve essere versata in anticipo.




Sebbene non sia obbligatorio, consigliamo vivamente di assumere unavvocato immobiliareper guidarvi attraverso gli aspetti legali dell'acquisto. Un buon avvocato esaminerà i contratti, verificherà eventuali problemi legali relativi all'immobile, garantirà la conformità fiscale e vi accompagnerà attraverso il processo di firma presso il notaio. La maggior parte degli avvocati si fa pagare circa1% del prezzo dell'immobile, quindi per una casa da 300.000 €, aspettati di pagare circa€3.000Possiamo mettervi in contatto con avvocati esperti che parlano inglese e che lavorano regolarmente con acquirenti non residenti.




È importante notare cheil nostro servizio di mediazione ipotecaria è completamente gratuito per teNon riceverai mai una fattura da parte nostra. Veniamo pagati direttamente dalla banca che eroga il tuo mutuo, una volta che il prestito è stato approvato e firmato. Questo ti permette di beneficiare di un supporto esperto e di una negoziazione personalizzata senza costi aggiuntivi.




In sintesi, sebbene il mutuo consenta di finanziare fino al 70% del valore dell'immobile, sarà comunque necessario predisporre fondi sufficienti per l'acconto, le tasse, le spese legali, la valutazione e, se si desidera, l'assistenza legale. Questi costi sono tutti parte integrante di un processo di acquisto sicuro e di successo in Spagna.




Se desideri un preventivo dettagliato dei costi in base al tuo caso specifico, alla tua posizione e al tuo budget, saremo lieti di prepararlo per te. Compila il nostromodulo onlinee uno dei nostri consulenti ti guiderà in ogni fase.

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Siamo un mutuo broker autorizzato dalla Banca di Spagna, e ti assistiamo in ogni fase: dalla revisione dei documenti internazionali e dalla negoziazione con le banche giuste, fino alla messa in contatto con avvocati, agenti immobiliari ed esperti di valutazione di fiducia.




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