Španske hipoteke za nerezidente

Vse, kar morate vedeti za nakup nepremičnine v Španiji iz tujine

Mednarodnim kupcem pomagamo pridobiti hipoteko v Španiji – varno, prek spleta in s strokovno podporo.

Nakup nepremičnine v Španiji kot nerezident je povsem mogoč in vse pogostejši. Ne glede na to, ali iščete počitniško nepremičnino, dolgoročno naložbo ali dom za upokojence, številne španske banke ponujajo financiranje nerezidentom s pravim finančnim profilom.

Ob Hipoteka v Spain.es - Hipotekarni posrednik, specializirani smo zaŠpanske hipoteke za nerezidente, ki vas korak za korakom vodi skozi celoten postopek. Poskrbimo, da vaša dokumentacija izpolnjuje zahteve španskih bank, pogajamo se z najboljšimi posojilodajalci glede na vaše državljanstvo in dohodek ter usklajujemo vse pravne korake do podpisa pri notarju – popolnoma na spletu, kjer koli že ste.

Postopek pridobitve hipoteke v Španiji se razlikuje od drugih držav. Banke uporabljajo strožja pravila glede dokumentacije, konzervativno izračunavajo dostopnost in lahko prilagodijo pogoje glede na vašo državo stalnega prebivališča. Zato je bistveno sodelovati z pooblaščenim hipotekarnim posrednikom, ki razume potrebe mednarodnih strank in zagotavlja, da je vaš primer pravilno predstavljen.

Naša ekipa ima več kot 15 let izkušenj s pomočjo kupcem iz Združenega kraljestva, ZDA, EU, Mehike, ZAE in drugod. Ponujamo 99-odstotno stopnjo odobritve, naša storitev pa je popolnoma brezplačna – naše provizije krije banka.

✅ Kdo lahko zaprosi za špansko hipoteko kot nerezident?

Španske banke redno odobravajo hipoteke za nerezidente iz številnih držav, vključno z:

🇬🇧 Združeno kraljestvo · 🇺🇸 ZDA · 🇲🇽 Mehika · 🇫🇷 Francija · 🇧🇪 Belgija · 🇳🇱 Nizozemska · 🇩🇪 Nemčija · 🇨🇭 Švica · 🇸🇦 Saudova Arabija · 🇦🇪 ZAE · 🇮🇪 Irska · 🇨🇦 Kanada · 🇸🇪 Švedska · 🇳🇴 Norveška · in drugo.

💡 Pogoji se lahko razlikujejo glede na vaše državljanstvo, državo prebivališča in dohodkovno strukturo. Zato je bistveno sodelovati s hipotekarnim posrednikom, specializiranim za nerezidente – kot je Mortgage in Spain –, da se vaš primer poveže s pravo banko.



Kolikšen je najvišji znesek hipoteke, za katerega lahko zaprosim kot nerezident Španije?

Kot nerezident Španije je najvišji znesek hipoteke, za katerega lahko zaprosite, običajno odvisen od dveh ključnih dejavnikov: vrednosti nepremičnine, ki jo nameravate kupiti, in vašega osebnega finančnega stanja – zlasti vaših dohodkov in obstoječih finančnih obveznosti.

Na splošno,Španske banke ponujajo nerezidentom do 70 % nakupne cene nepremičnine ali uradne vrednotenja (kar je nižje)Ta odstotek je splošno znan kotRazmerje med posojilom in vrednostjo nepremičnine (LTV).

Če torej kupujete nepremičnino po ceni 300.000 evrov, je najvišji znesek hipoteke, ki ga lahko dobite, običajno 210.000 evrov, kar pomeni, da bi morali prispevati vsaj 90.000 evrov iz lastnih sredstev.

Vendar to ni fiksno pravilo za vse. Natančen odstotek se lahko razlikuje glede na vaše državljanstvo, državo, v kateri zaslužite, in interne politike banke. Za nekatere profile – na primer kupce iz nekaterih držav zunaj EU ali z nerednimi viri dohodka – je lahko LTV nižji, včasih 60 % ali celo 50 %.

Poleg vrednosti nepremičnine španske banke natančno preučijo tudi vašo razmerje med dolgom in dohodkom (DTI) da ugotovite, koliko si lahko izposodite. To razmerje je običajno omejeno na 35 % vašega neto mesečnega dohodka, kar pomeni, da vse vaše mesečne dolžniške obveznosti – vključno z vašo prihodnjo špansko hipoteko – ne smejo presegati tega odstotka. Pomembno je omeniti, da španske banke to pogosto izračunajo drugače kot banke v vaši matični državi. Na primer, lahko upoštevajo le 80 % dohodka od najemnin ali uporabijo bolj konzervativna merila, če že imate posojila ali obveznosti v tujih valutah, ki se plačujejo samo z obrestmi.

Zato je sodelovanje s specializiranim hipotekarnim posrednikom bistvenega pomena. Hipoteka v Španiji, Pomagamo vam izračunati najvišji znesek hipoteke, za katerega lahko zaprosite, glede na vaše dejansko finančno stanje in kako ga bodo španske banke interpretirale. Prav tako ugotovimo, katere banke so bolj prilagodljive glede na vaše državljanstvo in dohodkovno strukturo, in vas usmerimo k najboljši rešitvi.

Kako delujejo hipoteke v Španiji

Španske hipoteke so strogo regulirane in vključujejo zaščito za posojilojemalca. Sistem deluje takole:

🔹 Struktura hipoteke:

• Posojilo, zavarovano z nepremičnino
• Registrirano priZemljiška knjiga (Registro de la Propiedad)
• Najdaljša možna doba:do 25 let
• Običajnoodplačila na podlagi anuitete(obresti + kapital)

Glede naBanco de España, mora vsak kandidat prejetizavezujoča ponudba (FEIN)in se udeležitiSrečanje o preglednosti (Acta de Transparencia)vsaj pri notarju10 dni pred podpisom, s čimer se zagotovi, da posojilojemalec razume vse pogoje.




📊 Vrste hipotek za nerezidente

Nerezidenti imajo dostop do enakih glavnih vrst hipotekarnih posojil kot rezidenti, vendar pod strožjimi pogoji:

1.Hipoteka s fiksno obrestno mero

• Obrestna mera ostane nespremenjena skozi celotno obdobje
• Predvidljiva mesečna plačila
• Idealno za kupce, ki imajo raje stabilnost

💡 Primer: 2,50 % fiksno za 20 let

2.Hipoteka s spremenljivo obrestno mero

• Na podlagiEuribor+ bančna marža
• Plačila nihajo glede na spremembe Euriborja
• Primerno za tiste, ki so odprti za določeno tržno tveganje

💡 Primer: Euribor + 1,25 % → če je Euribor 3,5 %, obrestna mera postane 4,75 %

3.Hipoteka z mešano obrestno mero

• Fiksna obrestna mera v prvih letih, nato pa preide na spremenljivo
• Združuje zgodnjo stabilnost z dolgoročno fleksibilnostjo

💡 Primer: 2,40 % fiksno za 10 let, nato Euribor + 1,20 %




Hipotekarni pogoji za nerezidente

ZnačilnostTipični pogojiMaksimalno financiranje (LTV)Do 70 % (lahko se razlikuje glede na narodnost)IzrazDo 25 letFiksne obrestne mereOd 2,20 % do 3,5 %Razmerje med dolgom in dohodkom (DTI)Največ 35 % čistega dohodka




🔍 Španske banke izračunavajo dostopnost drugače. Če zaslužite dohodek od najemnin ali imate posojila samo z obrestmi v tujini, jih lahko obravnavajo previdno. Zatostrokovno vodenje je ključnega pomena.

Katere dokumente boste potrebovali?

Pri prijavi za hipoteka v Španiji kot nerezidentZahtevana dokumentacija se lahko razlikuje glede na vaš finančni profil, zaposlitveni položaj in državo stalnega prebivališča. Pri Mortgage in Spain seznam potrebnih dokumentov prilagodimo vsaki stranki, vendar obstajajo določeni ključni elementi, ki jih zahtevajo skoraj vse banke.




Najprej boste morali predložiti dokazilo o identiteti, vključno z veljavnim potnim listom. Potrebovali boste tudi špansko NIE (Número de Identificación de Extranjero), ki vam ga lahko pomagamo pridobiti na spletu, ne da bi morali potovati.




Da bi dokazali svojo sposobnost odplačevanja hipoteke, morate predložiti dokazilo o dohodku. Če ste zaposleni, to običajno vključuje vaše zadnje tri plačilne liste in vašo pogodbo o zaposlitvi. V nekaterih primerih je lahko koristno tudi pismo delodajalca, ki potrjuje vaš položaj in plačo. Če ste samozaposleni ali lastnik podjetja, boste morali predložiti osebne davčne napovedi za zadnji dve leti, poslovne računovodske izkaze, dokumentacijo, ki dokazuje lastništvo podjetja, in morebiti pismo vašega računovodje, ki potrjuje vaš dohodek.




Banke zahtevajo tudi šestmesečni bančni izpiski z računa, kjer imate prihranke ali depozit. Ti izpiski morajo jasno prikazovati redne prihodke in varčevalno dejavnost. Poleg tega morate predložiti jasen dokaz o izvoru vašega depozita. To je lahko denar od prodaje nepremičnine, dediščine, dolgoročnih prihrankov ali likvidacije naložbe. Vir mora biti dokumentiran in priloženo mora biti pojasnjevalno pismo, ki vam ga pomagamo pripraviti.




Tvoj davčne napovedi v zadnjih dveh letih Zahtevan bo tudi . Oblika je odvisna od vaše države – na primer obrazec 1040 v ZDA, SA302 ali P60 v Združenem kraljestvu, Avis d'impôt v Franciji ali nizozemski Aangifte inkomstenbelasting. Druge države imajo podobne ekvivalente, mi pa vas bomo vodili skozi zahteve za vaš specifični primer.




Pomembno je, da morajo vsi nerezidenti predložiti nedavnokreditno poročiloiz njihove države izvora in – če je drugačna – iz njihove države stalnega prebivališča. Pomagali vam bomo pridobiti pravilno različico glede na državo, bodisi prek Experiana, Equifaxa ali drugih uradnih agencij.




Če ste nepremičnino že izbrali, boste morali predložiti pogodba o rezervaciji ali ponudbo, kot tudi podrobnosti o nepremičnini, kot so njena katastrska številka, dogovorjena cena in podatki o prodajalcu.




Vse dokumente pregledamo in pripravimo skupaj z vami, da zagotovimo, da izpolnjujejo natančne standarde, ki jih zahtevajo španske banke, kar vam pomaga preprečiti zamude in povečati možnosti za hitro odobritev.







🛠 Kako postopek deluje (korak za korakom)




Pridobitev hipoteke v Španiji kot nerezident se morda zdi zapletena – a s pravim vodstvom postane gladka in pregledna izkušnja.Hipoteka v Španiji, vam poenostavimo celoten postopek in vam ponudimo 100-odstotno spletno podporo od prvega koraka do podpisa pri notarju.

Takole deluje, korak za korakom:




✅ 1. korak: Izpolnite obrazec za predhodno kvalifikacijo

Postopek se začne z našimspletni obrazec za predhodno kvalifikacijoV samo nekaj minutah nam boste posredovali ključne informacije:

• Vaše državljanstvo in država stalnega prebivališča
• Vrsta zaposlitve in mesečni dohodek
• Proračun za nakup in razpoložljivi polog
• Čas in želena lokacija v Španiji

🔍 To nam pomaga razumeti vašo finančno situacijo in vam dodeliti pravega svetovalca.




📞 2. korak: Osebni posvet s hipotekarnim svetovalcem




Ko bomo pregledali vaš obrazec, vas bomo kontaktirali, da se dogovorimo za sestanekindividualni pogovor z licenciranim hipotekarnim svetovalcem.

Med tem klicem:

• Pojasnili vam bomo, koliko si lahko izposodite
• Odgovorimo na vaša začetna vprašanja
• Pregledamo hipotekarne pogoje za vaš profil
• Pripravimo seznam dokumentov, ki jih boste potrebovali

🎯 To posvetovanje je prilagojeno vaši situaciji – brez splošnih nasvetov, samo tisto, kar velja za vas.




📄 3. korak: Zberite in oddajte svoje dokumente




Prejeli bostevarna povezava za nalaganjein podroben kontrolni seznam potrebnih dokumentov. Ti običajno vključujejo:

• Potni list in NIE (po potrebi vam pomagamo pridobiti NIE na daljavo)
• Zadnje 3 plačilne liste ali dokazilo o dohodku
• Davčne napovedi za zadnji dve leti
• Bančni izpiski (6 mesecev) računa, na katerem je depozit
• Dokazilo o izvoru prihrankov (npr. dedovanje, prodaja nepremičnine, varčevalni načrt)
• Pogodba o zaposlitvi ali dokumenti o lastništvu podjetja

🗂 Mipregledati vsak dokumentpreden jih pošljete banki – pravilno prevedeni, razloženi in oblikovani v skladu s španskimi standardi.




🏦 4. korak: Iskanje hipoteke in povezovanje bank




Na podlagi vaše narodnosti, finančne strukture in nepremičninskih ciljev vaš profil uskladimo zNajprimernejše španske banke za nerezidente.

Mipogajajte se neposredno s hipotekarnimi oddelki banke, kar vam prihrani čas in zagotovi, da boste prejemali le resne ponudbe, ki so usklajene z vašim profilom.

📬 Prejeli bostepredhodna ponudba(ali več kot enega) za pregled.




🏠 5. korak: Naročite cenitev nepremičnine (Tasación)




Pred potrditvijo posojila banka potrebuje uradnoporočilo o vrednotenju(tasación) nepremičnine. Pomagamo vam:

• Izberite najboljše podjetje za vrednotenje v regiji
• Uskladite sestanek s prodajalcem ali nepremičninskim posrednikom
• Prepričajte se, da je poročilo veljavno in izpolnjuje bančne zahteve

💡 Ta vrednotenje jeveljavno 6 mesecevin se lahko uporablja pri kateri koli banki v primeru druge ponudbe ali zamenjave.




📊 6. korak: Končna odobritev banke in FEIN




Ko bo cenitev opravljena in jo bo banka odobrila, boste prejeli uradni dokument s ponudbo za hipoteko, imenovan:




FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)

To jezavezujoča ponudbaki vključuje:

• Končna obrestna mera
• Mesečni zneski odplačil
• Skupni stroški posojila
• Pogoji in povezani izdelki (če obstajajo)

📑 FEIN bomo z vami podrobno pregledali, da se prepričamo, da vse razumete.




🖋 7. korak: Pravni koraki in notarski podpis




Ko sprejmete obrazec FEIN, uskladimo zadnje pravne korake:

• Zakon o preglednosti: pravni sestanek z notarjem, kjer vam bodo razloženi pogoji hipoteke
• Obdobje mirovanjaobičajno 10–15 koledarskih dni pred podpisom
• Podpis pri notarju: pripravimo vse dokumente, se uskladimo z banko in zagotovimo, da je vse pripravljeno za nemoten zaključek posla

🔐 Na dan podpisa banka sprosti sredstva, prodajalec prejme plačilo inprejmete ključe svojega novega doma v Španiji.




🎉 Končano! Postali ste lastnik nepremičnine v Španiji




Od začetka do konca postopek običajno traja4 do 8 tednov, odvisno od tega, kako hitro so dokumenti pripravljeni in kako napreden je nakup.

ZHipoteka v Španiji, nikoli niste sami – ob vas smo na vsakem koraku in imate koristi od:

• Popolna preglednost
• Jasna komunikacija
• Hitri in natančni rezultati
• Brez dodatnih stroškov – našo storitev plača banka




Stroški, povezani s pridobitvijo hipoteke v Španiji

Če nameravate kot nerezident kupiti nepremičnino v Španiji s hipoteko, je pomembno razumeti vse stroške, ki presegajo ceno same nepremičnine. Številne stranke se osredotočajo na polog, vendar je treba upoštevati še več dodatnih stroškov, da bi nakup varno in zakonito zaključili.




Oglejmo si tipične stroške, na katere se morate pripraviti.




Najpomembnejši strošek jepologKer španske banke običajno financirajo do70 % kupnineza nerezidente boste morali prispevati preostali znesek30 % od lastnih prihrankovNa primer, če kupujete nepremičnino v vrednosti 300.000 EUR, bo minimalni polog znašal 90.000 EUR. Ta znesek mora biti na voljo na vašem bančnem računu in mora imeti jasen in zakonit izvor – ne glede na to, ali izvira iz dolgoročnih prihrankov, prodaje prejšnje nepremičnine ali dediščine. Španske banke so zakonsko dolžne preveriti vir sredstev, mi pa vam pomagamo pravilno pripraviti to dokumentacijo.




Poleg pologa boste morali pokriti tudidavki in pravni stroškipovezani z nakupom. Ti se razlikujejo glede na regijo in ali je nepremičnina nova ali se prodaja naprej. V večini primerov se skupni stroški za davke, notarske stroške, zemljiško knjigo in druge pravne stroške gibljejo med10 % in 13 % cene nepremičnineTo pomeni, da bi morali za hišo v vrednosti 300.000 evrov načrtovati približnood 30.000 do 39.000 evrovza te dodatne stroške. Ti davki vključujejo stvari, kot so ITP (davek na prenos lastnine), IVA (DDV), AJD (davek na promet nepremičnin) in stroški registracije nepremičnine na vaše ime.




Drug pomemben strošek jevrednotenje nepremičnin, v španščini znano kot la tasación. To zahtevajo vse banke, preden odobrijo hipoteko, saj potrjuje, da vrednost nepremičnine ustreza znesku financiranja. Cenitev mora opraviti pooblaščeno cenilno podjetje, ki ga je odobrila Banka Španije. Pomagamo vam izbrati ugledno podjetje na vašem območju, ki ga sprejemajo vsi večji posojilodajalci. Stroški cenitve se običajno začnejo okoli300 €in lahko gre do600 €odvisno od velikosti in lokacije nepremičnine. To pristojbino vedno plača kupec in jo je treba plačati vnaprej.




Čeprav ni obvezno, toplo priporočamo najemodvetnik za nepremičnineda vas vodi skozi pravne vidike nakupa. Dober odvetnik bo pregledal pogodbe, preveril morebitne pravne težave z nepremičnino, zagotovil skladnost z davčnimi predpisi in vas spremljal skozi postopek podpisa pri notarju. Večina odvetnikov zaračuna okoli1 % cene nepremičnine, torej za hišo v vrednosti 300.000 € pričakujte, da boste plačali približno3.000 €Lahko vas povežemo z izkušenimi angleško govorečimi odvetniki, ki redno delajo s kupci, ki niso rezidenti.




Pomembno je omeniti, daStoritve našega hipotekarnega posrednika so za vas popolnoma brezplačneOd nas nikoli ne boste prejeli računa. Plača nas neposredno banka, ki vam odobri hipoteko, ko je posojilo odobreno in podpisano. To vam omogoča, da izkoristite strokovno podporo in osebna pogajanja brez dodatnih stroškov.




Skratka, čeprav vam hipoteka omogoča financiranje do 70 % vrednosti nepremičnine, boste morali še vedno pripraviti dovolj sredstev za polog, davke, pravne stroške, cenitev in – če se tako odločite – pravno podporo. Vsi ti stroški so del varnega in uspešnega postopka nakupa v Španiji.




Če želite podrobno oceno stroškov glede na vaš specifični primer, lokacijo in proračun, vam jo bomo z veseljem pripravili. Samo izpolnite naš obrazec.spletni obrazec, in eden od naših svetovalcev vas bo vodil skozi vsak korak.

Iščete strokovno pomoč pri španskih hipotekah za nerezidente?

Pri Mortgage in Spain se specializiramo izključno za pomoč mednarodnim strankam pri pridobivanju hipotekarnih posojil v Španiji z zaupanjem, hitrostjo in popolno preglednostjo. Z več kot 15 let izkušenj, ponujamo99-odstotna stopnja odobritve, v celoti spletni postopek in prilagojeno vodenje v vašem jeziku –brez stresa, brez skritih stroškov.

Smo hipotekarni zastopnik posrednik z licenco Španske centralne banke, in vam pomagamo na vsakem koraku: od pregleda mednarodnih dokumentov in pogajanj s pravimi bankami do povezovanja z zaupanja vrednimi odvetniki, nepremičninskimi posredniki in strokovnjaki za vrednotenje.




Začnite še danes in odkrijte, kako enostavno je lahko financirati svojo nepremičnino v Španiji kot nerezident.

📩 Ste pripravljeni začeti?

Izpolnite našspletni obrazecdanes in prejmitebrezplačna predhodna ocenavaših hipotekarnih možnosti glede na vaš edinstven profil.

ObHipoteka v Španiji, dobimo vamnajboljša hipotekarna ponudba, prilagojena vašim potrebam, s preglednostjo, hitrostjo in samozavestjo.