Come ottenere un mutuo in Spagna: soluzioni sicure per italiani non residenti

Perché sempre più italiani scelgono la Spagna per vivere, investire o telelavorare

Negli ultimi anni, la Spagna è diventata una delle destinazioni preferite dagli italiani che desiderano cambiare vita, fare un investimento sicuro o semplicemente lavorare da remoto in un contesto più sereno e soleggiato. Dal clima mediterraneo alla vicinanza culturale, dalla burocrazia più snella al costo della vita accessibile, tutto contribuisce a rendere questo Paese una scelta naturale. Ma c’è un altro elemento decisivo che rende il sogno spagnolo realizzabile: la possibilità concreta di ottenere un mutuo in Spagna anche da non residenti, grazie al supporto di esperti come Mortgage in Spain.es – mediatore creditizio autorizzato dal Banco de España.

Sempre più famiglie, professionisti e pensionati italiani si affidano al nostro team per acquistare casa in Spagna con serenità, condizioni vantaggiose e totale sicurezza. Questo articolo è pensato per guidarvi passo dopo passo nel capire dove conviene comprare, quali sono le condizioni del mercato attuale e come possiamo aiutarvi a ottenere il miglior finanziamento possibile.

Prezzi degli immobili e inflazione: cosa aspettarsi nel 2025

Nel 2025, il prezzo medio degli immobili in Spagna è di 2.526 euro al metro quadro. In confronto, Milano supera i 5.300 euro al metro quadro. Il tasso d'inflazione (IPC) in Spagna è stabile attorno al 3,2% secondo l'INE (Istituto Nazionale di Statistica), un dato che incoraggia gli investimenti a medio-lungo termine in un mercato dinamico e accessibile.

Le città preferite dagli italiani: prezzi, vantaggi e caratteristiche

Alicante è una delle destinazioni più ambite per la sua combinazione unica di clima, infrastrutture moderne e basso costo della vita. Il prezzo medio per metro quadro è di circa 1.980 euro. La città offre una qualità della vita eccellente, una comunità italiana in crescita e accesso diretto a un aeroporto internazionale che collega con tutta Europa.

Malaga rappresenta il perfetto equilibrio tra cultura e modernità. Con un prezzo medio di 2.710 euro al metro quadro, la città andalusa è ideale per chi lavora da remoto e cerca un ambiente vibrante, con una grande offerta gastronomica, eventi culturali e connessioni ferroviarie e aeree di alto livello. Qui la vita scorre tra coworking e tapas, con il Mediterraneo a due passi.

Le Isole Baleari, e in particolare Maiorca, sono perfette per chi cerca un immobile di pregio o una seconda casa da affittare durante l’alta stagione. Il prezzo medio è tra i più elevati, circa 3.920 euro al metro quadro, ma si bilancia con un’ottima rendita turistica e servizi di lusso. L’ambiente naturale e le infrastrutture moderne rendono queste isole una scelta raffinata.

Le Isole Canarie offrono un’alternativa interessante, con un prezzo medio di circa 2.200 euro al metro quadro. Grazie a un clima mite tutto l’anno, all’esenzione dal riscaldamento e a un regime fiscale più leggero, sono scelte da molti pensionati e lavoratori autonomi che cercano qualità della vita e serenità.

Nuova costruzione o seconda mano: cosa conviene davvero?

Acquistare una casa di nuova costruzione significa scegliere efficienza energetica, design moderno e garanzie strutturali fino a 10 anni. Tuttavia, comporta un prezzo leggermente più alto (10-15% in più) e, se comprata su carta, richiede pazienza fino alla consegna. Le case nuove sono ideali per chi desidera un’abitazione pronta all’uso e senza spese extra. Tuttavia, è fondamentale sapere che in Spagna la richiesta di un mutuo non può essere avviata fino a quando l’immobile non è stato completato e registrato ufficialmente.

Questo implica che, nel caso di acquisto su carta, non sarà possibile ottenere l’approvazione del mutuo né effettuare la perizia obbligatoria con finalità ipotecaria fino alla fine dei lavori. Pertanto, è indispensabile pianificare con attenzione i pagamenti a conto, considerando che l’intera fase di costruzione dovrà essere finanziata con capitale proprio o tramite accordi con il promotore. Solo una volta che l'immobile è finito e accatastato come tale, si potrà procedere con la richiesta di mutuo e la relativa erogazione da parte della banca.

Le case di seconda mano, invece, sono più accessibili nel prezzo e spesso situate in zone centrali già ben servite. Offrono la possibilità di negoziare e trovare occasioni interessanti, ma richiedono attenzione a eventuali lavori di ristrutturazione e hanno, in genere, una classe energetica inferiore. Per chi ha tempo e voglia di personalizzare, possono essere una grande opportunità.

Tasse e costi di acquisto: esempi pratici

Nel caso di acquisto di una casa di nuova costruzione da un’impresa, bisogna considerare un’IVA del 10% sul prezzo di vendita e un’imposta di atto giuridico documentato (AJD) che si aggira attorno all’1,5%. Per esempio, per un immobile dal valore di 250.000 euro, si pagano 25.000 euro di IVA e 3.750 euro di AJD, per un totale di 28.750 euro di imposte.

Per una casa di seconda mano acquistata da un privato, non si applica l’IVA ma l’imposta di trasmissione patrimoniale (ITP), che varia tra il 6% e il 10% a seconda della comunità autonoma. In Andalusia, ad esempio, è del 7%. Pertanto, su un immobile da 250.000 euro, si pagherebbero 17.500 euro di ITP. I costi notarili e di registro sono simili in entrambi i casi e dipendono dal valore dell’immobile.

Per i non residenti in Spagna, le banche offrono normalmente un finanziamento massimo del 70% del prezzo di acquisto. Su un immobile da 250.000 euro, questo significa che il mutuo sarà di 175.000 euro e il cliente dovrà disporre di fondi propri per coprire i restanti 75.000 euro più le imposte e le spese associate.

Facciamo un esempio pratico completo con ipotesi di acquisto di una casa di seconda mano in Andalusia:

• Prezzo di acquisto: 250.000 euro
• Mutuo (70%): 175.000 euro
• Apporto proprio richiesto: 75.000 euro
• ITP (7%): 17.500 euro
• Spese notarili, registro e gestione: circa 2.000 euro
• Costi di perizia immobiliare (tasación): circa 400 euro
• Costo del nostro servizio di mediatore creditizio: 0 euro (pagato dalla banca)
• Costo dell’avvocato (facoltativo ma consigliato): circa 2.500 euro (1% del valore d’acquisto)

Totale fondi richiesti iniziali (escluso mutuo): circa 97.400 euro.

Con un tasso fisso ipotetico del 2,25% per un periodo massimo abituale di 25 anni per i non residenti, la rata mensile per un mutuo da 175.000 euro sarà di circa 760 euro. È importante sottolineare che, secondo le normative imposte dal Banco de España, i fondi necessari per coprire la parte non finanziata dell'acquisto — inclusi il 30% non coperto dal mutuo, le imposte e tutte le spese — devono provenire da risparmi propri e non possono in alcun caso derivare da prestiti personali, carte di credito o altre forme di indebitamento. Le banche spagnole sono tenute a verificarlo in fase di analisi della pratica, rendendo questa condizione un requisito imprescindibile per l'approvazione del mutuo. Si tratta di una cifra accessibile per molte famiglie italiane, soprattutto considerando il risparmio fiscale e la qualità della vita offerta dalla Spagna.

Telelavoro dalla Spagna: un nuovo stile di vita

L’introduzione del visto per nomadi digitali ha reso la Spagna una destinazione privilegiata per chi lavora da remoto. Il fuso orario compatibile con l’Italia, la presenza di spazi coworking in tutte le principali città, la qualità della vita e il clima favorevole hanno attirato sempre più professionisti. Qui si può lavorare in modo efficiente e godere di un ritmo di vita più sereno.

Pensionarsi in Spagna: salute, clima e risparmio

I pensionati italiani possono trasferirsi in Spagna richiedendo la convenzione fiscale bilaterale tra i due Paesi per evitare la doppia imposizione. Il sistema sanitario pubblico è tra i migliori in Europa, e molte regioni, in particolare in Costa Blanca e Andalusia, offrono servizi in italiano o mediatori culturali per facilitare la vita quotidiana.

Italiani e spagnoli: un legame naturale

Italiani e spagnoli condividono molto: la lingua latina, la cucina mediterranea, l’amore per la famiglia e uno stile di vita rilassato. Questo rende più facile ambientarsi, creare amicizie, integrarsi e affrontare le pratiche burocratiche. Vivere in Spagna, per un italiano, è sentirsi subito a casa.

Storie vere: italiani che hanno cambiato vita grazie al mutuo in Spagna

Luca e Federica, una giovane coppia di Milano, hanno deciso di trasferirsi nel quartiere Cabanyal di Valencia. Entrambi ingegneri informatici, lavorano da remoto e volevano vivere in una città solare e dinamica. Grazie a Mortgage in Spain.es - mediatore creditizio hanno ottenuto un mutuo del 70% in sole quattro settimane. Raccontano che la consulenza  e il supporto tecnico sono stati decisivi.

Caso di successo: da Roma a Finestrat, una nuova vita sotto il sole della Costa Blanca

Marco e Alessia, entrambi economisti e consulenti finanziari freelance di Roma, avevano da tempo il sogno di trasferirsi in Spagna con i loro due figli. Cercavano un luogo dove poter conciliare lavoro da remoto, qualità della vita e un ambiente sicuro e stimolante per crescere i bambini. Dopo diverse ricerche online, si sono messi in contatto con Mortgage in Spain.es - mediatore creditizio, desiderosi di capire se fosse possibile ottenere un mutuo pur non essendo residenti in Spagna.

Dopo una consulenza gratuita, il nostro team ha valutato la loro capacità di indebitamento con lo stesso metodo utilizzato dalle banche spagnole. Abbiamo confermato che avevano il profilo ideale per ottenere un finanziamento del 70% sul valore dell’immobile, e in pochi giorni abbiamo presentato loro varie opzioni immobiliari adatte alle loro esigenze.

Una delle nostre collaborazioni con un’impresa promotrice a Finestrat, vicino a Benidorm, ha fatto scattare la scintilla: un complesso residenziale con case già terminate, disponibili da subito, con vista mare e a pochi minuti da scuole internazionali. Abbiamo messo Marco e Alessia in contatto diretto con la promotora e abbiamo gestito tutte le fasi del processo: dalla perizia, alla firma notarile, all’apertura del conto bancario e all’ottenimento del NIE per tutta la famiglia.

Il mutuo è stato approvato in meno di un mese. Dopo la firma presso il notaio, sono bastate tre settimane per completare il trasloco. In soli tre mesi dalla prima chiamata con noi, Marco e Alessia erano già residenti in Spagna, lavorando da casa con la brezza del Mediterraneo alle finestre e i bambini felici in una scuola a pochi passi.

“Non immaginavamo fosse così semplice. Mortgage in Spain.es ci ha seguiti in ogni dettaglio, anche nel rapporto con il costruttore e l’avvocato. Abbiamo trovato non solo una casa, ma un nuovo stile di vita”, raccontano oggi, mentre ci inviano una foto al tramonto dal loro giardino a Finestrat..

Perché scegliere Mortgage in Spain.es - mediatore creditizio

Scegliere Mortgage in Spain.es - mediatore creditizio significa affidarsi a un team con oltre 15 anni di esperienza nel settore bancario e immobiliare, specializzato esclusivamente in clienti italiani e internazionali non residenti. Siamo un mediatore creditizio con licenza concessa dal Banco de España, il che garantisce trasparenza, affidabilità e un servizio conforme alle normative spagnole.

La nostra consulenza è totalmente gratuita per il cliente, poiché è la banca a riconoscerci la provvigione una volta concesso il mutuo. Questo significa che ricevi un servizio professionale e imparziale, orientato esclusivamente al tuo interesse. Ti aiutiamo a ottenere le migliori condizioni possibili con le principali banche spagnole, anche in situazioni complesse come acquisti su carta, redditi da pensione o lavoro autonomo da remoto.

Spieghiamo tutta la documentazione richiesta passo dopo passo e ci occupiamo direttamente della comunicazione con gli istituti bancari. Inoltre, ti assistiamo nell’intero iter: ottenimento del NIE, apertura del conto bancario, richiesta di preventivi di mutuo, valutazione immobiliare, firma dal notaio e perfino coordinazione con il tuo avvocato o agenzia immobiliare.

Offriamo anche un’analisi preventiva gratuita della tua situazione economica con lo stesso metodo usato dalle banche, per sapere con anticipo se sei idoneo al finanziamento. In caso positivo, il nostro tasso di approvazione raggiunge il 99%.

Collaboriamo con esperti in cambio valuta, attivazione di utenze e traduzione giurata dei documenti, per rendere l’acquisto della tua casa in Spagna un’esperienza semplice, sicura e senza pensieri.

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