Espanjan asuntolainat ulkomailla asuville

Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää ostaaksesi kiinteistöä Espanjassa ulkomailta

Autamme kansainvälisiä ostajia saamaan asuntolainaa Espanjassa – turvallisesti, verkossa ja asiantuntevalla tuella.

Asunnon ostaminen Espanjassa ulkomailla asuvana on täysin mahdollista ja yhä yleisempää. Etsitpä sitten loma-asuntoa, pitkäaikaista sijoitusta tai vanhainkotia, monet espanjalaiset pankit tarjoavat rahoitusta ulkomailla asuville, joilla on oikea taloudellinen profiili.

Klo Asuntolaina Espanjassa.es - Asuntolainavälittäjä, olemme erikoistuneetEspanjan asuntolainat ulkomailla asuville, opastaen sinua koko prosessin läpi askel askeleelta. Varmistamme, että asiakirjasi täyttävät espanjalaisten pankkien vaatimukset, neuvottelemme parhaiden lainanantajien kanssa kansalaisuutesi ja tulojesi perusteella ja koordinoimme kaikki oikeudelliset vaiheet aina notaarin luona allekirjoittamiseen asti – täysin verkossa, mistä tahansa.

Asuntolainaprosessi Espanjassa eroaa muista maista. Pankit soveltavat tiukempia dokumentointisääntöjä, laskevat kohtuuhintaisuuden konservatiivisesti ja voivat mukauttaa ehtoja asuinmaasi perusteella. Siksi on tärkeää tehdä yhteistyötä lisensoidun asuntolainavälittäjän kanssa, joka ymmärtää kansainvälisten asiakkaiden tarpeet ja varmistaa, että tapauksesi esitetään asianmukaisesti.

Tiimillämme on yli 15 vuoden kokemus ostajien auttamisesta Isosta-Britanniasta, Yhdysvalloista, EU:sta, Meksikosta, Arabiemiirikunnista ja muualta. Tarjoamme 99 %:n hyväksymisprosentin, ja palvelumme on täysin ilmainen – pankki maksaa kulumme.

✅ Kuka voi hakea espanjalaista asuntolainaa ulkomaalaisena?

Espanjalaiset pankit hyväksyvät säännöllisesti asuntolainoja ulkomailla asuville useista eri maista, mukaan lukien:

🇬🇧 Iso-Britannia · 🇺🇸 Yhdysvallat · 🇲🇽 Meksiko · 🇫🇷 Ranska · 🇧🇪 Belgia · 🇳🇱 Alankomaat · 🇩🇪 Saksa · 🇨🇭 Sveitsi · 🇸🇦 Saudi-Arabia · 🇦🇪 Arabiemiirikunnat · 🇮🇪 Irlanti · 🇨🇦 Kanada · 🇸🇪 Ruotsi · 🇳🇴 Norja · ja paljon muuta.

💡 Ehdot voivat vaihdella kansalaisuutesi, asuinmaasi ja tulotasosi mukaan. Siksi on tärkeää tehdä yhteistyötä ulkomailla asuviin lainoihin erikoistuneen asuntolainojen välittäjän – kuten Mortgage in Spainin – kanssa, jotta tapauksesi voidaan yhdistää oikeaan pankkiin.



Mikä on Espanjan ulkopuolella asuvana henkilönä hakemani asuntolainan enimmäismäärä?

Espanjan ulkomaalaisena hakemasi asuntolainan enimmäismäärä riippuu tyypillisesti kahdesta keskeisestä tekijästä: ostamasi kiinteistön arvosta ja henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi – erityisesti tuloistasi ja olemassa olevista taloudellisista velvoitteistasi.

Yleensä,Espanjalaiset pankit tarjoavat ulkomaalaisille jopa 70 % kiinteistön ostohinnasta tai virallisesta arviosta (kumpi tahansa on pienempi).Tämä prosenttiosuus tunnetaan yleisesti nimelläLainan ja vakuuden suhde (LTV).

Jos siis ostat 300 000 euron hintaisen kiinteistön, asuntolainan enimmäismäärä on yleensä 210 000 euroa, mikä tarkoittaa, että sinun on osallistuttava vähintään 90 000 euroa omilla varoillasi.

Tämä ei kuitenkaan ole kaikille sama sääntö. Tarkka prosenttiosuus voi vaihdella kansalaisuutesi, tulosi maan ja pankin sisäisten käytäntöjen mukaan. Joillakin profiileilla – esimerkiksi tietyistä EU:n ulkopuolisista maista tulevilla ostajilla tai epäsäännöllisillä tulonlähteillä – laina-arvo voi olla alhaisempi, joskus 60 % tai jopa 50 %.

Kiinteistön arvon lisäksi espanjalaiset pankit tarkastelevat tarkasti myös velka-tulosuhde (DTI) määrittääksesi, kuinka paljon sinulla on varaa lainata. Tämä suhde on yleensä rajoitettu 35 % nettokuukausituloistasi, mikä tarkoittaa, että kaikki kuukausittaiset velkasi – mukaan lukien tuleva espanjalainen asuntolainasi – eivät saa ylittää tätä prosenttiosuutta. On tärkeää huomata, että espanjalaiset pankit laskevat tämän usein eri tavalla kuin kotimaasi pankit. Ne voivat esimerkiksi ottaa huomioon vain 80 % vuokratuloista tai soveltaa varovaisempia kriteerejä, jos sinulla on jo vain korkoja lyhentäviä lainoja tai velkoja ulkomaan valuutoissa.

Siksi on tärkeää tehdä yhteistyötä erikoistuneen kiinnitysvälittäjän kanssa. Asuntolaina Espanjassa, Autamme sinua laskemaan hakemasi enimmäislainan todellisen taloudellisen tilanteesi ja espanjalaisten pankkien tulkinnan perusteella. Tunnistamme myös, mitkä pankit ovat joustavampia kansalaisuutesi ja tulorakenteesi suhteen, ja opastamme sinua kohti parasta ratkaisua.

Miten asuntolainat toimivat Espanjassa

Espanjalaiset asuntolainat ovat tiukasti säänneltyjä ja sisältävät lainanottajalle suojaa. Näin järjestelmä toimii:

🔹 Asuntolainarakenne:

• Laina, jonka vakuutena on kiinteistö
• Rekisteröity osoitteessaKiinteistörekisteri (Registro de la Propiedad)
• Enimmäisaika:jopa 25 vuotta
• Tyypillisestiannuiteettipohjaiset takaisinmaksut(korko + pääoma)

MukaanEspanjan keskuspankkijokaisen hakijan on saatavasitova tarjous (FEIN)ja osallistuaAvoimuuskokous (Acta de Transparencia)ainakin notaarin kanssa10 päivää ennen allekirjoittamistavarmistaen, että lainanottaja ymmärtää kaikki ehdot.




📊 Asuntolainatyypit ulkomaalaisille

Ulkomailla asuvilla on pääsy samoihin pääasiallisiin asuntolainatyyppeihin kuin asukkailla, vaikkakin tiukempien ehtojen mukaisesti:

1.Kiinteäkorkoinen asuntolaina

• Korko pysyy muuttumattomana koko laina-ajan
• Ennakoitavat kuukausimaksut
• Ihanteellinen ostajille, jotka arvostavat vakautta

💡 Esimerkki: 2,50 % kiinteä 20 vuodeksi

2.Vaihtuvakorkoinen asuntolaina

• PerustuuEuribor+ pankkimarginaali
• Maksut vaihtelevat Euriborin muuttuessa
• Sopii niille, jotka ovat alttiita markkinariskille

💡 Esimerkki: Euribor + 1,25 % → jos Euribor on 3,5 %, korko on 4,75 %

3.Sekakorkoinen asuntolaina

• Kiinteä korko ensimmäisten vuosien ajan, sitten vaihtuu vaihtuvaksi
• Yhdistää varhaisen vakauden pitkäaikaiseen joustavuuteen

💡 Esimerkki: 2,40 % kiinteä korko 10 vuodeksi, sitten Euribor + 1,20 %




Asuntolainaehdot ulkomaalaisille

OminaisuusTyypilliset olosuhteetMaksimirahoitus (LTV)Jopa 70 % (voi vaihdella kansallisuuden mukaan)TermiJopa 25 vuottaKiinteät korot2,20 prosentista 3,5 prosenttiinVelkaantumisaste (DTI)Enintään 35 % nettotuloista




🔍 Espanjalaiset pankit laskevat kohtuuhintaisuuden eri tavalla. Jos ansaitset vuokratuloja tai sinulla on vain korkoja lyhentäviä lainoja ulkomailla, ne saattavat suhtautua niihin varovaisesti. Siksiasiantuntijan ohjaus on ratkaisevan tärkeää.

Mitä asiakirjoja tarvitset?

Kun haet asuntolaina Espanjassa ulkomailla asuvanaVaadittavat asiakirjat voivat vaihdella taloudellisen profiilisi, työtilanteesi ja asuinmaasi mukaan. Mortgage in Spain räätälöi vaadittujen asiakirjojen luettelon kullekin asiakkaalle, mutta lähes kaikki pankit pyytävät tiettyjä keskeisiä asiakirjoja.




Ensin sinun on toimitettava henkilöllisyystodistus, mukaan lukien voimassa oleva passi. Tarvitset myös espanjalaisen NIE-tunnuksen (Número de Identificación de Extranjero), jonka voimme auttaa sinua hankkimaan verkossa ilman matkustamista.




Osoittaaksesi kykysi maksaa asuntolaina takaisin, sinun on esitettävä todiste tuloistasi. Jos olet työssäkäyvä, tämä sisältää yleensä kolme viimeisintä palkkakuittia ja työsopimuksesi. Joissakin tapauksissa myös työnantajan antama kirje, joka vahvistaa asemasi ja palkkasi, voi olla hyödyllinen. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai omistat yrityksen, sinun on toimitettava kahden viimeisen vuoden henkilökohtaiset veroilmoitukset, yrityksen kirjanpito, yrityksen omistajuutta osoittavat asiakirjat ja mahdollisesti kirjanpitäjän antama kirje, joka vahvistaa tulosi.




Pankit vaativat myös kuuden kuukauden pankkitiliotteet tililtä, jolla säästösi tai talletuksesi sijaitsevat. Näiden tiliotteiden on selvästi osoitettava säännölliset tulot ja säästötoiminta. Lisäksi sinun on toimitettava selkeä todiste talletuksesi alkuperästä. Kyseessä voi olla kiinteistön myynnistä, perinnöstä, pitkäaikaisista säästöistä tai sijoituksen likvidoinnista saatu raha. Lähde on dokumentoitava ja siihen on liitettävä selvityskirje, jonka laatimisessa autamme sinua.




Sinun kahden viimeisen vuoden veroilmoitukset pyydetään myös. Muoto riippuu maastasi – esimerkiksi lomake 1040 Yhdysvalloissa, SA302 tai P60 Isossa-Britanniassa, Avis d'impôt Ranskassa tai Alankomaissa Aangifte inkomstenbelasting. Muissa maissa on vastaavia lomakkeita, ja opastamme sinua tapauksesi vaatimusten läpi.




Tärkeää on, että kaikkien ulkomailla asuvien hakijoiden on esitettävä äskettäinenluottoraporttialkuperämaastaan ja – jos se on eri kuin asuinmaa. Autamme sinua hankkimaan oikean version maasta riippuen joko Experianin, Equifaxin tai muiden virallisten toimistojen kautta.




Lopuksi, jos olet jo valinnut kiinteistön, sinun on lähetettävä varaussopimus tai tarjous, sekä kiinteistön tiedot, kuten sen kiinteistörekisteritunnus, sovittu hinta ja myyjän tiedot.




Tarkistamme ja valmistelemme kaikki asiakirjat kanssasi varmistaaksemme, että ne täyttävät espanjalaisten pankkien vaatimat täsmälleen vaatimukset. Tämä auttaa välttämään viivästyksiä ja lisää mahdollisuuksiasi nopeaan hyväksyntään.







🛠 Prosessi toimii (askel askeleelta)




Asuntolaina Espanjassa ulkomailla asuvana voi tuntua monimutkaiselta, mutta oikeanlaisella ohjauksella siitä tulee sujuva ja läpinäkyvä kokemus.Asuntolaina Espanjassa, yksinkertaistamme koko prosessin tarjoamalla 100 % verkkotukea ensimmäisestä vaiheesta siihen asti, kunnes allekirjoitat notaarin luona.

Näin se toimii askel askeleelta:




✅ Vaihe 1: Täytä esikarsintalomake

Prosessi alkaa meidänverkkopohjainen esikarsintalomakeVain muutamassa minuutissa annat meille tärkeät tiedot:

• Kansalaisuutesi ja asuinmaasi
• Työsuhteen tyyppi ja kuukausitulot
• Ostobudjetti ja käytettävissä oleva käsiraha
• Ajoitus ja toivottu sijainti Espanjassa

🔍 Tämä auttaa meitä ymmärtämään taloudellista tilannettasi ja määräämään oikean neuvojan tapaukseesi.




📞 Vaihe 2: Henkilökohtainen konsultaatio asuntolainaneuvojan kanssa




Kun olemme tarkistaneet lomakkeesi, otamme sinuun yhteyttä sopiaksemme tapaamisenhenkilökohtainen puhelu laillistetun asuntolainaneuvojan kanssa.

Tämän puhelun aikana:

• Selitämme, kuinka paljon voit lainata
• Vastaamme alustaviin kysymyksiisi
• Käymme läpi profiilisi asuntolainan ehdot
• Laadimme listan tarvitsemistasi asiakirjoista

🎯 Tämä konsultaatio räätälöidään tilanteeseesi – ei yleisiä neuvoja, vain ne, jotka sopivat sinulle.




📄 Vaihe 3: Kerää ja lähetä asiakirjasi




Saatsuojattu latauslinkkija yksityiskohtainen tarkistuslista vaadituista asiakirjoista. Näihin kuuluvat yleensä:

• Passi ja NIE (autamme sinua NIE-todistuksen saamisessa etänä tarvittaessa)
• Kolme viimeisintä palkkakuittia tai tulotodistusta
• Veroilmoitukset kahdelta viime vuodelta
• Pankkitiliotteet (6 kk) tililtä, jolla talletus on
• Todiste säästöjen alkuperästä (esim. perintö, kiinteistön myynti, säästöt)
• Työsopimus tai yrityksen omistusasiakirjat

🗂 Metarkista jokainen asiakirjaennen niiden lähettämistä pankkiin – asianmukaisesti käännettyinä, selitettyinä ja muotoiltuina espanjankielisten standardien mukaisesti.




🏦 Vaihe 4: Asuntolainahaku ja pankkien yhdistäminen




Kansalaisuutesi, taloudellisen rakenteenne ja omaisuustavoitteidenne perusteella yhdistämme profiilisisopivimmat espanjalaiset pankit ulkomaalaisille.

Meneuvotella suoraan pankin kiinnitysosastojen kanssa, mikä säästää aikaasi ja varmistaa, että saat vain profiiliisi sopivia vakavasti otettavia tarjouksia.

📬 Saatalustava tarjous(tai useampi kuin yksi) tarkistettavaksi.




🏠 Vaihe 5: Tilaa omaisuuden arviointi (Tasación)




Ennen lainan vahvistamista pankki tarvitsee virkamiehenarviointiraportti(tasación) kiinteistöstä. Autamme sinua:

• Valitse alueen paras arviointiyritys
• Sovi tapaaminen myyjän tai kiinteistönvälittäjän kanssa
• Varmista, että raportti on pätevä ja täyttää pankin vaatimukset

💡 Tämä arvio onvoimassa 6 kuukauttaja sitä voidaan käyttää minkä tahansa pankin kanssa toisen tarjouksen tai vaihdon yhteydessä.




📊 Vaihe 6: Pankin lopullinen hyväksyntä ja FEIN




Kun arvio on tehty ja pankki on hyväksynyt sen, saat virallisen asuntolainatarjouksen, jota kutsutaan nimellä:




FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)

Tämä onsitova tarjousjoka sisältää:

• Lopullinen korko
• Kuukausittaiset takaisinmaksuerät
• Lainan kokonaiskustannukset
• Edellytykset ja niihin liittyvät tuotteet (jos sellaisia on)

📑 Käymme FEINin läpi kanssasi yksityiskohtaisesti varmistaaksemme, että ymmärrät kaiken.




🖋 Vaihe 7: Oikeudelliset vaiheet ja notaarin allekirjoitus




Kun olet hyväksynyt FEIN-hakemuksen, koordinoimme viimeiset oikeudelliset vaiheet:

• Läpinäkyvyyslaki: notaarin kanssa pidettävä lainopillinen tapaaminen, jossa sinulle selitetään asuntolainan ehdot
• Jäähtymisaikayleensä 10–15 kalenteripäivää ennen allekirjoittamista
• Allekirjoitus notaarin luonavalmistelemme kaikki asiakirjat, koordinoimme pankin kanssa ja varmistamme, että kaikki on valmista sujuvaa kaupantekoa varten

🔐 Allekirjoituspäivänä pankki vapauttaa varat, myyjälle maksetaan jasaat avaimet uuteen kotiisi Espanjassa.




🎉 Valmis! Olet asunnon omistaja Espanjassa




Alusta loppuun prosessi kestää yleensä4–8 viikkoariippuen siitä, kuinka nopeasti asiakirjat valmistetaan ja kuinka pitkällä ostos on.

KanssaAsuntolaina Espanjassaet ole koskaan yksin – olemme tukenasi jokaisessa vaiheessa, ja hyödyt seuraavista eduista:

• Täydellinen läpinäkyvyys
• Selkeä viestintä
• Nopeat ja tarkat tulokset
• Ei lisäkustannuksia — pankki maksaa palvelumme




Asuntolainaan liittyvät kustannukset Espanjassa

Jos suunnittelet ostavasi kiinteistön Espanjasta asuntolainalla ulkomailla asuvana, on tärkeää ymmärtää kaikki muutkin kulut kuin itse asunnon hinta. Monet asiakkaat keskittyvät käsirahaan, mutta on olemassa useita lisäkuluja, jotka on otettava huomioon, jotta osto voidaan suorittaa turvallisesti ja laillisesti.




Käydään läpi tyypilliset kustannukset, joihin sinun tulisi varautua.




Merkittävin kustannuserä onkäsirahaKoska espanjalaiset pankit rahoittavat yleensä jopa70 % ostohinnastamuiden kuin asuvien osalta sinun on maksettava jäljellä oleva summa30 % omista säästöistäsiJos esimerkiksi ostat 300 000 euron arvoisen kiinteistön, vähimmäiskäsiraha on 90 000 euroa. Tämän summan on oltava pankkitililläsi ja sillä on oltava selkeä ja laillinen alkuperä – olipa se sitten pitkäaikaisista säästöistä, aiemman kiinteistön myynnistä tai perinnöstä. Espanjalaisilla pankeilla on laillinen velvollisuus tarkistaa varojen lähde, ja me autamme sinua laatimaan nämä asiakirjat oikein.




Käsirahan lisäksi sinun on katettavaverot ja oikeudenkäyntikulutostoon liittyvät kulut. Nämä vaihtelevat alueesta riippuen ja siitä, onko kiinteistö uusi vai jälleenmyynti. Useimmissa tapauksissa verojen, notaaripalkkioiden, kiinteistörekisterin ja muiden oikeudellisten kulujen kokonaiskustannukset vaihtelevat10 % ja 13 % kiinteistön hinnastaTämä tarkoittaa, että 300 000 euron arvoisen kodin budjetointiin tulisi käyttää noin30 000–39 000 euroanäistä lisäkuluista. Näihin veroihin sisältyvät muun muassa ITP (varainsiirtovero), IVA (alv), AJD (leimavero) ja kiinteistön rekisteröinnin kustannukset omille nimillesi.




Toinen tärkeä kulu onkiinteistöjen arviointi, joka tunnetaan espanjaksi nimellä la tasación. Kaikki pankit vaativat tätä ennen asuntolainan hyväksymistä, koska se vahvistaa, että kiinteistön arvo vastaa rahoitettavaa summaa. Arvioinnin on oltava Espanjan keskuspankin hyväksymän sertifioidun arviointiyrityksen suorittama. Autamme sinua valitsemaan alueeltasi hyvämaineisen yrityksen, jonka kaikki suuret lainanantajat hyväksyvät. Arvioinnin hinta alkaa yleensä noin300 €, ja voi nousta jopa600 €riippuen kiinteistön koosta ja sijainnista. Ostaja maksaa tämän maksun aina etukäteen.




Vaikka se ei ole pakollista, suosittelemme vahvasti palkkaamaankiinteistölakimiesopastaa sinua ostoon liittyvissä oikeudellisissa asioissa. Hyvä asianajaja tarkistaa sopimukset, tarkistaa kiinteistöön liittyvät mahdolliset oikeudelliset ongelmat, varmistaa verojen noudattamisen ja on mukanasi allekirjoitusprosessissa notaarin luona. Useimmat asianajajat veloittavat noin1 % kiinteistön hinnasta, joten 300 000 euron asunnon hinnaksi kannattaa odottaa noin3 000 euroaVoimme yhdistää sinut kokeneisiin englantia puhuviin lakimiehiin, jotka työskentelevät säännöllisesti ulkomailla asuvien ostajien kanssa.




On tärkeää huomata, ettäAsuntolainojen välityspalvelumme on sinulle täysin ilmainenEt koskaan saa meiltä laskua. Maksut saamme suoraan asuntolainasi myöntävältä pankilta, kun laina on hyväksytty ja allekirjoitettu. Näin saat asiantuntevaa tukea ja henkilökohtaisia neuvotteluja ilman lisäkustannuksia.




Yhteenvetona voidaan todeta, että vaikka asuntolainalla voit rahoittaa jopa 70 % kiinteistön arvosta, sinun on silti varattava riittävästi varoja käsirahaa, veroja, asianajokuluja, arviointia ja – jos niin haluat – oikeudellista tukea varten. Nämä kulut ovat kaikki osa turvallista ja onnistunutta ostoprosessia Espanjassa.




Jos haluat yksityiskohtaisen kustannusarvion tapauksesi, sijaintisi ja budjettisi perusteella, laadimme sen mielellämme. Täytä vain lomakkeemme.verkkolomake, ja yksi neuvonantajistamme opastaa sinua jokaisessa vaiheessa.

Etsitkö asiantuntija-apua espanjalaisiin asuntolainoihin ulkomailla asuville?

Mortgage in Spainilla olemme erikoistuneet auttamaan kansainvälisiä asiakkaita saamaan asuntolainoja Espanjassa luottavaisin mielin, nopeasti ja täysin läpinäkyvästi. Yli 15 vuoden kokemus, tarjoamme99 %:n hyväksymisprosentti, täysin verkossa tapahtuva prosessi ja henkilökohtainen ohjaus omalla kielelläsi —ei stressiä, ei piilokuluja.

Olemme asuntolaina Espanjan keskuspankin lisensoima välittäjä ja autamme sinua jokaisessa vaiheessa: kansainvälisten asiakirjojen tarkistamisesta ja neuvotteluista oikeiden pankkien kanssa aina luotettavien asianajajien, kiinteistönvälittäjien ja arviointiasiantuntijoiden löytämiseen.




Aloita jo tänään ja ota selvää, kuinka helppoa kiinteistösi rahoittaminen Espanjassa voi olla ulkomaalaiselle.

📩 Valmis aloittamaan?

Täydennä meidänverkkolomaketänään ja saatilmainen ennakkoarviointiasuntolainavaihtoehtojasi ainutlaatuisen profiilisi perusteella.

KloAsuntolaina Espanjassa, me hankimme sinulleparas asuntolainatarjous räätälöitynä tarpeisiisi, läpinäkyvyydellä, nopeudella ja luottamuksella.