Subrogación Hipotecaria
Subrogación de hipoteca en España | Guía completa para ahorrar miles de euros
Descubra cómo subrogar su hipoteca a otro banco, reducir su tipo de interés y ahorrar miles de euros. Estudio gratuito por un mortgage broker autorizado por el Banco de España.
Resuelva todas sus dudas sobre la subrogación de su hipoteca. Nuestro equipo de asesores hipotecarios le informara de todo el proceso de forma fácil y rápida
“Ahora vivimos tranquilos”: la historia de John y Sarah, una pareja británica que consiguió rebajar su hipoteca en España
Cuando John y Sarah se mudaron desde Londres a la Costa del Sol en 2022, lo hicieron con la ilusión de comenzar una nueva etapa. Encontraron la casa perfecta y firmaron una hipoteca de 250.000 € a tipo fijo del 4,5 %.
Durante los primeros años, todo marchó bien. Pagaban puntualmente y disfrutaban de su vida bajo el sol, pero con el tiempo empezaron a notar que la cuota mensual era alta y que los tipos de interés en España habían bajado considerablemente.
Una tarde, mientras revisaban sus gastos, se preguntaron si habría forma de reducir su hipoteca sin tener que empezar de cero. Buscaron información, y un amigo les recomendó contactar con Mortgage in Spain Mortgage Broker.
Nos escribieron sin grandes expectativas, pero tras analizar su caso —ingresos estables, bajo nivel de endeudamiento y un historial impecable de pagos— confirmamos que podían subrogar su hipoteca y acceder a un tipo fijo del 2 %.
Todo el proceso se gestionó de forma 100 % online, con apoyo constante de su asesor hasta el día de la firma.
Resultado final
Gracias a la subrogación, John y Sarah han reducido su cuota mensual en 329 €, lo que supone un ahorro de casi 4.000 € al año. A lo largo de los 25 años restantes de su hipoteca, esto se traduce en unos 98.700 € menos pagados al banco, sin haber tenido que cambiar de casa ni asumir nuevos gastos.
Sus palabras después de la firma
“No imaginábamos que fuera posible ahorrar tanto sin cambiar de casa. El proceso fue claro, rápido y sin estrés. Ahora pagamos menos cada mes y, sobre todo, dormimos tranquilos sabiendo que tomamos la decisión correcta.”
Un cambio que marcó la diferencia
Hoy John y Sarah siguen viviendo en su casa de la Costa del Sol, pero con una sensación distinta: la de haber hecho un movimiento inteligente que les devuelve estabilidad y tranquilidad.
En Mortgage in Spain.es -Broker Hipotecario, acompañamos a familias como la suya cada día. Revisamos sus hipotecas, negociamos con las entidades y conseguimos la mejor oferta de subrogación, sin coste para el cliente, ya que nuestros honorarios los abona el banco.
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¿Qué es la subrogación de hipoteca?
La subrogación de hipoteca permite cambiar su préstamo hipotecario de un banco a otro sin cancelarlo, para mejorar las condiciones: reducir el tipo de interés, bajar la cuota mensual o eliminar productos vinculados.
Es un procedimiento legal, seguro y mucho más económico que cancelar y abrir una nueva hipoteca.
¿Puedo subrogar mi hipoteca fija?
Sí. Muchos clientes con tipo fijo aprovechan la bajada de tipos para conseguir una cuota más baja con otro banco.
¿Y si mi hipoteca es variable?
También puede subrogarla. Es una buena oportunidad para pasar a tipo fijo y ganar estabilidad en sus pagos.
¿Cuánto puedo ahorrar?
Depende del capital y del plazo restante, pero el ahorro medio suele estar entre 15.000 y 60.000 € a lo largo de la hipoteca.
¿Qué costes tengo al subrogar?
Solo deberá pagar la tasación del inmueble. Los demás gastos (notaría, registro y gestoría) los asume el nuevo banco.
¿Necesito justificar mis ingresos?
Sí. El banco revisará sus dos últimos años de ingresos, declaraciones de renta y extractos bancarios para comprobar su estabilidad.
¿Qué nivel de endeudamiento me aceptará un banco?
Su cuota total de compromisos de pago no debe superar de media el 35 % de sus ingresos netos mensuales, ya que es el límite que los bancos consideran saludable.
¿Puedo alargar o acortar el plazo?
Sí. En la subrogación puede ajustar el plazo para adaptar la cuota a su situación actual.
¿Cuánto tiempo tarda todo el proceso?
Generalmente entre 4 y 8 semanas, dependiendo del tiempo que tarde la tasación y la revisión de documentos.
¿Necesito una nueva tasación?
Sí, es un paso obligatorio. La tasación actualizada permite al nuevo banco conocer el valor real de su vivienda.
¿Cuánto tiempo debe tener mi hipoteca para poder subrogarla?
Aunque no hay un mínimo legal, lo ideal es que tenga 2 o 3 años de antigüedad y un buen historial de pagos, lo que transmite confianza al nuevo banco.
¿Puede denegarme la subrogación el nuevo banco?
Sí, puede hacerlo si considera que su nivel de endeudamiento es alto o sus ingresos no son lo bastante estables. Por eso es importante preparar bien la documentación y contar con asesoramiento profesional.
¿Puedo subrogar una hipoteca si soy no residente?
Sí, siempre que pueda acreditar ingresos regulares y documentos fiscales de su país. En Mortgage in Spain Mortgage Broker trabajamos habitualmente con clientes no residentes y conocemos los requisitos de cada banco.
¿Qué bancos aceptan subrogaciones actualmente?
En España, varias entidades mantienen programas activos de captación hipotecaria mediante subrogación. Las condiciones pueden variar según su perfil y el tipo de inmueble.
¿Necesito asesoramiento profesional para hacer la subrogación?
Sí, es muy recomendable. Un mortgage broker autorizado por el Banco de España como Mortgage in Spain.es le guiará durante todo el proceso, defendiendo sus intereses y asegurándose de que obtenga la mejor oferta posible, sin coste para usted.
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