Subrogation hypothécaire
Subrogation hypothécaire en Espagne : un guide complet pour économiser des milliers d'euros
Découvrez comment la subrogation de prêt hypothécaire peut vous permettre de transférer votre prêt auprès d'une autre banque, de réduire votre taux d'intérêt et d'économiser des milliers d'euros. Consultation gratuite assurée par un courtier en prêts hypothécaires agréé par la Banque d'Espagne.
Quel est le bon moment pour une subrogation hypothécaire ?
Le
subrogation hypothécaire Cela a du sens quand leLes conditions du marché se sont amélioréeset son taux d'intérêt actuel est supérieur à celui proposé aujourd'hui par les banques.
C'est également une excellente option si vous le souhaitezconversion de variable en fixeréduisez vos frais mensuels, supprimez les produits associés, ou tout simplementacquérir une stabilité financièresans déménager ni contracter un nouvel emprunt hypothécaire.
Dans
Prêts hypothécaires en Espagne. Courtier en prêts hypothécairesNous réalisons une étude personnalisée etNous trouvons l'entité qui correspond le mieux à votre profil.Nous gérons l'intégralité du processus pour vous : analyse de faisabilité, documentation, négociation avec les banques et coordination avec le notaire.
Notre service est100% gratuit pour vous, puisque nos honoraires sont payés par la banque qui accorde finalement le prêt hypothécaire.
Principales conditions requises pour la subrogation hypothécaire ;
Pour qu'une banque accepte une subrogation hypothécaire, il sera généralement nécessaire que :
- 2 ans de revenus vérifiables(fiche de paie ou document fiscal équivalent).
- Mes deux dernières déclarations de revenus(ou « déclarations fiscales » si vous résidez hors d’Espagne).
- Historique de paiement impeccableavec leur prêt hypothécaire actuel.
- Dette maximale de 35%sur le revenu net.
- Hypothèque de 2 à 3 ansfaire preuve de bonne gestion financière.
- Évaluation mise à jourde la propriété demandée par la nouvelle banque.
Si vous remplissez ces critères, vous avez de fortes chances de pouvoirAméliorez votre prêt hypothécaire et économisez des milliers d'euros en effectuant une subrogation hypothécaire.Contactez nos conseillers en prêts hypothécaires dès aujourd'hui pour plus d'informations. subrogation hypothécaire.
Obtenez les réponses à toutes vos questions sur la subrogation hypothécaire. Notre équipe de conseillers vous expliquera chaque étape du processus de manière claire, simple et rapide.
« Maintenant, nous vivons en paix » : l’histoire de John et Sarah, un couple britannique qui a réussi à réduire son prêt hypothécaire en Espagne grâce à une subrogation hypothécaire réalisée avec notre aide.
QuandJohn et SarahIls ont quitté Londres pour la Costa del Sol en 2022, impatients de commencer une nouvelle vie. Ils ont trouvé la maison idéale et ont contracté un prêt immobilier.250 000 € à un taux fixe de 4,5 %.
Les premières années, tout se passait bien. Ils payaient leurs mensualités à temps et profitaient de la vie au soleil, mais avec le temps, ils ont commencé à remarquer que le montant des mensualités était élevé et que les taux d'intérêt en Espagne avaient considérablement baissé.
Un après-midi, en passant en revue leurs dépenses, ils se demandèrent s'il existait un moyen deRéduisez votre prêt hypothécaire sans repartir de zéro.Ils ont cherché des informations, et un ami leur a conseillé de contacter Prêts hypothécaires en Espagne.es - Courtier en prêts hypothécaires.
Ils nous ont écrit sans grandes attentes, mais après avoir analysé leur dossier — revenus stables, faible niveau d'endettement et historique de paiement impeccable —, nous avons confirmé qu'ils pouvaientsubrogez votre hypothèqueet bénéficier d'un tarif fixe de2%.
L'ensemble du processus a été géré dans un100% en ligne, avec le soutien constant de son conseiller jusqu'au jour de la signature.
En résumé
Grâce à la subrogation de leur prêt hypothécaire, John et Sarah ont réduit leurs mensualités de 329 €, soit une économie de près de 4 000 € par an. Sur les 25 années restantes de leur prêt, cela représente environ 98 700 € de moins versés à la banque, sans déménagement ni frais supplémentaires hormis l'expertise immobilière nécessaire à la finalisation de la procédure.
Ses propos après la signature
« Nous n'aurions jamais imaginé pouvoir économiser autant sans déménager. Le processus de transfert de prêt hypothécaire a été clair, rapide et sans stress. Maintenant, nous payons moins chaque mois, et surtout,Nous dormons paisiblement, sachant que nous avons pris la bonne décision.«Un changement qui a tout changé.
Aujourd'hui, John et Sarah vivent toujours dans leur maison de la Costa del Sol, mais avec un sentiment différent : celui d'avoir fait un choix judicieux qui leur redonne stabilité financière et tranquillité d'esprit.
Dans Prêts hypothécaires en Espagne.es - Courtier en prêts hypothécairesNous aidons chaque jour des familles comme la vôtre. Nous analysons vos prêts hypothécaires, négocions avec les prêteurs et vous obtenons les meilleures conditions.la meilleure offre de subrogation hypothécaire adaptée à votre situation , sans frais pour le client, car nos honoraires sont pris en charge par la banque.
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SonCourtier hypothécaire agréé, autorisé par leBanque d'Espagne (licence D969).
Ceci ne constitue pas une offre de prêt. L'approbation finale dépend de l'évaluation des banques et des documents fournis.
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Trouvez les réponses à vos questions en consultant notre FAQ sur la subrogation hypothécaire.
Qu'est-ce que la subrogation hypothécaire ?
La subrogation hypothécaire vous permet de transférer votre prêt hypothécaire d'une banque à une autre sans le résilier, afin d'en améliorer les conditions : réduire le taux d'intérêt, diminuer le montant des mensualités ou supprimer les produits liés.
Il s'agit d'une procédure légale, sûre et beaucoup moins coûteuse que d'annuler un prêt hypothécaire et d'en ouvrir un nouveau.
Puis-je transférer mon prêt hypothécaire à taux fixe ?
Oui. De nombreux clients ayant un prêt hypothécaire à taux fixe profitent des baisses de taux pour obtenir des mensualités plus faibles auprès d'une autre banque.
Et si mon prêt hypothécaire est à taux variable ?
Vous pouvez également le transférer. C'est une bonne occasion de passer à un taux fixe et de bénéficier d'une plus grande stabilité dans vos paiements.
Combien puis-je économiser ?
Cela dépend du capital et de la durée restante, mais les économies moyennes se situent généralement entre 15 000 € et 60 000 € sur la durée du prêt hypothécaire.
Quels sont les coûts de la sous-traitance ?
Vous n'aurez à payer que les frais d'évaluation du bien. La nouvelle banque prendra en charge tous les autres frais (notaire, inscription et frais administratifs).
Dois-je justifier mes revenus ?
Oui. La banque examinera vos revenus des deux dernières années, vos déclarations de revenus et vos relevés bancaires afin de vérifier votre stabilité financière.
Quel niveau d'endettement une banque acceptera-t-elle de ma part ?
Votre part totale d'engagements de paiement ne devrait pas dépasser, en moyenne, 35 % de votre revenu mensuel net, car il s'agit de la limite que les banques considèrent comme saine.
Puis-je allonger ou raccourcir le délai ?
Oui. Dans le cadre d'un transfert de prêt hypothécaire, vous pouvez ajuster la durée afin d'adapter les frais à votre situation actuelle.
Combien de temps dure l'ensemble du processus ?
Généralement entre 4 et 8 semaines, selon le temps nécessaire à l'évaluation et à l'examen des documents.
Ai-je besoin d'une nouvelle évaluation ?
Oui, c'est une étape obligatoire. La nouvelle évaluation permet à la banque de connaître la valeur réelle de votre bien.
Quelle doit être la durée de mon prêt hypothécaire pour pouvoir le transférer ?
Bien qu'il n'y ait pas de minimum légal, idéalement, le compte devrait avoir 2 ou 3 ans d'ancienneté et présenter un bon historique de paiement, ce qui inspire confiance à la nouvelle banque.
La nouvelle banque peut-elle refuser de m'accorder le transfert de prêt hypothécaire ?
Oui, c'est possible si vous estimez que votre niveau d'endettement est élevé ou que vos revenus sont insuffisants. C'est pourquoi il est important de bien préparer les documents et de consulter un professionnel.
Puis-je reprendre un prêt hypothécaire si je ne suis pas résident ?
Oui, à condition que vous puissiez justifier de revenus réguliers et fournir vos documents fiscaux. Chez Mortgage in Spain, courtier en prêts immobiliers, nous travaillons régulièrement avec des clients non-résidents et connaissons parfaitement les exigences de chaque banque.
Quelles banques acceptent actuellement les virements bancaires ?
En Espagne, plusieurs établissements de crédit proposent des programmes d'acquisition de créances hypothécaires par subrogation. Les conditions peuvent varier selon votre profil et le type de bien.
Ai-je besoin de conseils professionnels pour avoir recours à la gestation pour autrui ?
Oui, c'est fortement recommandé. Un courtier en prêts immobiliers agréé par la Banque d'Espagne, tel que Mortgage in Spain.es, vous accompagnera tout au long du processus, protégeant vos intérêts et vous assurant d'obtenir la meilleure offre possible, sans frais pour vous.
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