Prêts immobiliers en Espagne pour les non-résidents : réponses claires et fiables d’un courtier en prêts immobiliers agréé

L'acquisition d'un bien immobilier en Espagne en tant que non-résident soulève souvent de nombreuses questions, notamment en ce qui concerne l'obtention d'un prêt hypothécaire. La réglementation, les plafonds de financement, les documents requis et les règles bancaires locales ne sont pas toujours faciles à appréhender depuis l'étranger.



Cette page fournitdes réponses claires, précises et à jouraux questions les plus fréquentes concernant les prêts hypothécaires en Espagne pour les non-résidents.
Toutes les informations sont fournies parPrêt hypothécaire en Espagne, unCourtier en prêts hypothécaires agréé par la Banque d'Espagne, spécialisée exclusivement dans l'aide aux clients internationaux pour le financement de leurs acquisitions immobilières en Espagne.

Les non-résidents peuvent-ils obtenir un prêt immobilier en Espagne ?

Oui.Les non-résidents peuvent obtenir un prêt hypothécaire en Espagne, à condition qu'elles satisfassent aux exigences financières et documentaires des banques espagnoles.

Les banques espagnoles accordent régulièrement des prêts à des acheteurs non-résidents, qu'ils soient ressortissants de l'UE ou de pays tiers. Toutefois, les conditions diffèrent de celles appliquées aux résidents espagnols, notamment en ce qui concerne les plafonds de financement, les documents requis et l'évaluation des risques.



Il est essentiel de faire appel à un courtier en prêts hypothécaires agréé qui comprend comment les banques espagnoles évaluent les demandes des non-résidents afin d'éviter les retards ou les rejets.

Quel montant un non-résident peut-il emprunter en Espagne ?

Pour les non-résidents,Le financement maximal est généralement limité à 70 % du prix d'achat du bien ou de son évaluation officielle (le montant le plus bas étant retenu)..

Cette limite n'est pas une décision prise par les banques individuellement.


C'est unDirective de la Banque d'Espagne appliquée à l'ensemble du système bancaire espagnol, sans exception.

Le resteUn acompte de 30% est requis., plus environcoûts supplémentaires de 10 à 12 %(taxes, frais de notaire, d'enregistrement foncier et frais juridiques).

Quelles sont les limites de revenus et d'endettement applicables aux non-résidents ?

Les banques espagnoles appliquent une règle stricte de solvabilité.

• Ratio dette/revenu maximal :35%
• Les mensualités hypothécaires (y compris les autres prêts) ne doivent pas dépasser 35 % du revenu mensuel net du demandeur.

Les banques évaluent :

• Revenus stables et vérifiables
• continuité de l'emploi ou des affaires
• Pays de résidence et système fiscal
• Engagements financiers existants

En Espagne, les organismes de crédit immobilier effectuent un calcul initial de la capacité de remboursement en utilisant les mêmes critères que ceux appliqués par les banques espagnoles avant de soumettre toute demande.

Est-ce que Mortgage in Spain est un courtier en prêts hypothécaires réglementé ?

Oui.

Les prêts hypothécaires en Espagne sont proposés par Prime Mortgage Solutions SL., une société de courtage hypothécaireagréée et supervisée par la Banque d'Espagneen tant qu'intermédiaire de crédit hypothécaire agréé (numéro d'immatriculation D969).

Cela signifie:

• Conformité réglementaire totale
• Obligation légale d'agir au mieux des intérêts du client
• Processus et documentation transparents
• Protection contre les intermédiaires non réglementés

Nous sommes un courtier en prêts hypothécaires agréé par la Banque d'Espagne.

Pourquoi faire appel à un courtier en prêts hypothécaires agréé en Espagne ?

Le marché hypothécaire espagnol est très réglementé et repose sur une documentation rigoureuse. Pour les non-résidents, de petites erreurs peuvent entraîner de longs retards, voire un refus de prêt.

Travailler avec un courtier hypothécaire agréé vous permet de :

• Accédez à des banques espagnoles expérimentées avec une clientèle internationale.
• Présentez correctement votre profil financier dès le départ
• Évitez de vous engager pour un bien immobilier sans certitude d'obtenir un prêt hypothécaire.
• Obtenez des prévisions de financement réalistes avant de verser des acomptes.

En Espagne, Mortgage in Spain gère l'intégralité du processus à distance jusqu'à l'étape notariale, garantissant clarté et sécurité à chaque étape.

Qui rémunère le courtier en prêts hypothécaires en Espagne ?

La banque rémunère le courtier en prêts hypothécaires.

Les services de prêt hypothécaire en Espagne sontgratuit pour le client.
Les clients ne reçoivent jamais de facture, car les honoraires du courtier sont payés directement par la banque qui accorde le prêt hypothécaire.

Cela permet aux clients de bénéficier de conseils professionnels et réglementés sans frais supplémentaires.

Quels documents les non-résidents doivent-ils fournir pour faire une demande de prêt hypothécaire ?

Bien que les exigences varient légèrement selon la banque et le pays de résidence, les non-résidents ont généralement besoin de :

• Passeport
• NIE (Numéro d'identification d'étranger)
• Preuve de revenus (bulletins de salaire, contrats ou revenus d'entreprise)
• Déclarations de revenus récentes du pays de résidence
• relevés bancaires
• Engagements de crédit (prêts, cartes de crédit)
• Contrat de réservation ou d'achat de propriété (le cas échéant)

En Espagne, les organismes de crédit immobilier examinent tous les documents avant leur soumission afin de s'assurer qu'ils respectent les normes bancaires espagnoles.

Les non-résidents ont-ils besoin d'un compte bancaire espagnol ?

Oui,mais pas au stade initial.

Un compte bancaire espagnol est requis.avant que l'acte hypothécaire ne soit officiellement signéet il faut l'ouvrirauprès de la même banque qui accorde finalement le prêt hypothécaire.



Pour cette raison, les non-résidentspasIl est nécessaire d'ouvrir un compte bancaire espagnol au préalable. Ce compte n'est ouvert qu'une fois la meilleure offre de prêt hypothécaire sélectionnée, ce qui évite l'ouverture de comptes inutiles et des démarches administratives superflues.

Un compte bancaire espagnol est nécessaire car :

• Les paiements hypothécaires sont perçus localement
• Les taxes et les frais de notaire sont payés en Espagne.
• Les prélèvements automatiques des services publics sont liés au bien immobilier.

En Espagne, le service de crédit immobilier coordonne cette étape une fois que la banque prêteuse définitive a été confirmée.

Quelle est la durée maximale d'un prêt hypothécaire en Espagne ?

Pour les non-résidents,La durée maximale d'un prêt hypothécaire est généralement de 25 ans., sous réserve de :

• L'âge du candidat
• stabilité des revenus
• Politiques de risque bancaire

Est-il recommandé de consulter un avocat lors de l'achat d'un bien immobilier en Espagne ?

Oui.
Il est fortement recommandé de consulter un avocat indépendant.

• Les honoraires d'avocat typiques s'élèvent à environ1 % du prix d'achat
• Les avocats examinent les contrats, le statut de propriété et la conformité aux plans d'urbanisme
• Cela protège les acheteurs avant le versement d'acomptes ou la signature de contrats.

En Espagne, les services de crédit immobilier permettent de mettre en relation les clients avec des avocats spécialisés en droit immobilier, des notaires et d'autres professionnels de confiance impliqués dans le processus d'achat.

Comment le crédit immobilier en Espagne soutient-il les acheteurs non-résidents ?

Le prêt hypothécaire en Espagne offre unservice complet à 360°, y compris:

• Évaluation personnelle de la capacité financière
• Calcul de tous les coûts d'achat
• Négociation de prêt hypothécaire auprès de banques espagnoles
• Coordination de l'évaluation immobilière
• Examen des contrats de réservation et de dépôt (sous réserve de l'approbation du prêt hypothécaire)
• Négociation et explication de FEIN
• Coordination avec les notaires
• Gestion à distance jusqu'à la signature finale

L'entreprise travaille avec des clients de l'UE et de pays hors UE, et possède une connaissance approfondie de la documentation fiscale internationale et des exigences bancaires.

Taux d'approbation des prêts hypothécaires et expérience

Les prêts hypothécaires en Espagne ont unTaux d'approbation des prêts hypothécaires de 99 %, réalisé grâce à :

• Évaluation préalable minutieuse
• Préparation précise de la documentation
• Compréhension approfondie des critères bancaires espagnols

Avecplus de 15 ans d'expérience dans le secteur financier espagnolL'entreprise se spécialise exclusivement dans le financement hypothécaire pour les acheteurs internationaux.

Il est tout à fait possible d'obtenir un prêt immobilier en Espagne en tant que non-résident si la procédure est correctement gérée dès le départ.

Des règles claires, une documentation appropriée et des conseils avisés font toute la différence entre un achat sans encombre et une erreur coûteuse.

Prêt hypothécaire en Espagneest unCourtier en prêts hypothécaires agréé par la Banque d'Espagne, spécialisée dans l'aide aux non-résidents pour financer leurs acquisitions immobilières en Espagne de manière sûre et efficace

Si vous souhaitez bénéficier d'une évaluation personnalisée, Mortgage in Spain peut analyser votre situation à distance et vous expliquer vos options de financement réalistes avant que vous ne vous engagiez dans un achat.